O que acontece se a inflação for superior à taxa de hipoteca?
“Se a taxa de inflação subir, a taxa de juros também seguirá a mesma tendência.compradores de casas têm que pagar mais por uma hipoteca. Qualquer pessoa que pretenda obter uma nova hipoteca terá de pagar pagamentos mensais mais elevados da hipoteca. Portanto, a inflação tem um efeito crítico sobre a taxa de juros das hipotecas”.
Em geral,você deseja manter sua hipoteca com uma taxa de juros real negativa pelo maior tempo possível porque a inflação está pagando sua hipoteca para você.
Embora as taxas possam ser mais elevadas agora do que eram há vários meses, as taxas de hoje também poderão ser mais baixas do que serão no futuro, especialmente se a inflação continuar a subir. Se você está pronto para comprar, então,agir rapidamente pode deixar você com um preço de habitação e uma taxa de juros de hipoteca mais baixos.
A inflação permitemutuáriospagar aos credores com dinheiro que vale menos do que quando foi originalmente emprestado, o que beneficia os mutuários. Quando a inflação provoca preços mais elevados, a procura de crédito aumenta, aumentando as taxas de juro, o que beneficia os credores.
Quando a taxa de inflação for diferente da prevista, o montante dos juros pagos ou ganhos também será diferente do esperado.Os credores são prejudicados pela inflação imprevista porque o dinheiro que recebem de volta tem menos poder de compra do que o dinheiro que emprestaram.
- Definindo uma data prevista. ...
- Fazendo um pagamento inicial mais alto. ...
- Escolhendo um prazo mais curto para o empréstimo à habitação. ...
- Fazendo pagamentos maiores ou mais frequentes. ...
- Gastando menos com outras coisas. ...
- Aumentando a renda.
- Refinancie sua hipoteca. ...
- Faça pagamentos extras de hipoteca. ...
- Faça um pagamento extra de hipoteca a cada ano. ...
- Reúna os pagamentos da hipoteca. ...
- Experimente o plano de um dólar por mês. ...
- Use receitas inesperadas. ...
- Benefícios de pagar a hipoteca antecipadamente.
Você não deve permitir que a inflação o impeça de comprar uma casa. As taxas de juros e os preços das casas são normalmente mais altos durante a inflação e você tem menos poder de compra. Ainda assim, a inflação não deve impedi-lo se agora for o momento certo para comprar uma casa com base nas suas necessidades e situação financeira.
Taxas de juros mais altas normalmente têm dois efeitos no mercado imobiliário que podem ajudar a reduzir os preços: Colocam preços fora do mercado para alguns compradores, o que é bom para os compradores que permanecem, e normalmente têm o efeito de exercer pressão descendente sobre os preços da habitação, o que é bom para os compradores.
Os especialistas em investimentos há muito dizem que uma das melhores razões para comprar um imóvel é quemantém mais do seu valor do que outros investimentos, como as ações, quando a inflação sobe. Isso tem sido verdade durante o pico de inflação dos últimos dois anos.
Como os ricos se beneficiam da inflação?
Pessoas super-ricaspossuem muitas coisas e não precisam realmente gerar renda, e então eles veem suas ações e casas subirem de valor. As pessoas pobres não possuem muito e, por isso, apenas recebem a parte da inflação em que o seu rendimento se torna menos valioso.
A relação entre dívida e inflação.A inflação pode afetar negativamente a sua dívida porque muitas vezes é acompanhada por um aumento nas taxas de juros. Com taxas flutuantes, os cartões de crédito e outras dívidas provavelmente ficarão mais caros à medida que as taxas de juros federais aumentarem.
Pesquisas anteriores sugerem que a inflação atingefamílias de baixa rendamais difícil por vários motivos. Gastam a maior parte do seu rendimento em bens de primeira necessidade, como alimentação, gás e rendas – categorias com taxas de inflação superiores à média – deixando poucas formas de reduzir as despesas .
O grande vencedor da inflação numa economia éo mutuárioe o governo, sendo o maior mutuário, é o que mais beneficia com a inflação. O aumento da inflação levará a rendimentos mais elevados, mas o empréstimo a reembolsar permanece o mesmo.
A inflação significa que o valor do dinheiro cairá e comprará relativamente menos bens do que antes. Em resumo: a inflação prejudicará aqueles que mantêm poupanças em dinheiro e os trabalhadores com salários fixos. A inflação beneficiará aqueles com grandes dívidas que, com o aumento dos preços, terão mais facilidade em pagar as suas dívidas.
produtos | Taxa de juro | ABRIL |
---|---|---|
Taxa fixa de 30 anos | 6,90% | 6,95% |
Taxa fixa de 20 anos | 6,78% | 6,84% |
Taxa fixa de 15 anos | 6,35% | 6,43% |
Taxa fixa de 10 anos | 6,30% | 6,38% |
Normalmente, quando você paga sua hipoteca, parte do dinheiro que você envia é aplicada ao principal do empréstimo e outra parte à parcela dos juros.Um pagamento extra, no entanto, geralmente será aplicado apenas ao principal- e você sempre pode entrar em contato com seu gestor de crédito e garantir que esse seja o caso.
Faça 2 pagamentos extras de hipoteca por ano se…
Você estará em sua casa atual durante a maior parte ou toda a vida do empréstimo. O valor dos pagamentos extras é realizado atravésuma redução na vida do empréstimo e economia de juros ao longo de mais de 20 anos; você não obterá quase os mesmos benefícios se ficar em casa por apenas 5 a 10 anos.
Investir $ 500 ou $ 1.000 extras todos os meses não o ajudará necessariamente a pagar sua hipoteca mais rapidamente. A menos que você especifique que o dinheiro adicional que está pagando deve ser aplicado ao seu saldo principal,o credor pode usá-lo para pagar juros para o próximo pagamento programado.
Fazer pagamentos adicionais do principalencurtar a duração do prazo da sua hipoteca e permitir que você construa patrimônio mais rapidamente. Como seu saldo está sendo pago mais rapidamente, você terá menos pagamentos totais para fazer, o que, por sua vez, resultará em mais economia.
Com que idade você deve pagar sua hipoteca?
Se você tem menos de 45 anos, é difícil argumentar que seu dinheiro seria melhor servido para pagar sua hipoteca, a menos que você esteja na Etapa 9, pagar antecipadamente dívidas com juros baixos. Você deve ter como objetivo estar completamente livre de dívidas até a aposentadoria, edepois dos 45 anosvocê pode começar a pensar mais seriamente em pagar antecipadamente sua hipoteca.
Isso equivale a 12 pagamentos mensais um pouco mais altos de US$ 1.252,85 – mas essa pequena diferença é suficiente para saldar sua dívida total em apenas 22 anos e custar apenas US$ 129.712,85 em juros. Em outras palavras: dois pagamentos extras de hipoteca por ano economizarão oito anos e US$ 56.798,72 em juros.
Esta diminuição da procura significa menos concorrência por casas no mercado, o que por sua vez significa vendedores mais abertos a baixar os seus preços. Entãocomprar durante uma recessão, se você tiver condições financeiras, pode conseguir um negócio melhor.
“Mesmo quando a inflação cai de forma consistente,isso não significa que os preços caiam; significa apenas que os preços não aumentam tão rapidamente”, diz Greg McBride, CFA, analista financeiro chefe do Bankrate.
No entanto, há algumas coisas gerais que podemos dizer sobre as condições em que as taxas hipotecárias tendem a subir. Normalmente, as taxas de hipotecas estão subindo porquea inflação está subindo e o Federal Reserve mudou a meta da taxa de fundos federais para colocar os preços novamente sob controle.