Você pode fazer a consolidação de dívidas em empréstimos consignados?
Você pode usar um PAL, com uma TAEG máxima de 28%, para consolidar e pagar empréstimos consignados com juros altos. As cooperativas de crédito normalmente oferecem até seis meses para pagar um PAL.
Muitos credores respeitáveis oferecem empréstimos de consolidação de dívidas para agrupar essas dívidas do dia de pagamento em um único empréstimo com uma taxa de juros mais baixa. Consolidar sua dívida com um empréstimo pessoal pode reduzir o custo total do empréstimo e oferecer prazos de reembolso mais longos e viáveis.
Depois que você iniciar seu DMP e as empresas às quais você deve dinheiro o tiverem configurado em seus sistemas, elas deixarão de adicionar juros e cobranças. Isto fazum DMP é uma ótima opção para muitos que lidam com dívidas de empréstimos consignados.
Os tipos de empréstimos que podem ser usados para consolidação de dívidas sãoempréstimos pessoais não garantidos, empréstimos pessoais garantidos e empréstimos para aquisição de habitação. Você também pode usar outros métodos para consolidar dívidas, como um cartão de crédito de transferência de saldo ou uma linha de crédito de home equity.
Liquidação de dívidas de empréstimo consignado
Se for bem-sucedido, você pagará seus empréstimos por menos do que deve. Isso economizará dinheiro em juros e taxas para o credor do empréstimo consignado. No entanto, esse caminho pode impactar negativamente sua pontuação de crédito e qualquer empresa que você contratar para negociar poderá cobrar uma taxa por seus serviços.
É difícil pagar um empréstimo consignadoe manter as despesas normais de vida, de modo que os empréstimos consignados muitas vezes forçam os mutuários a contrair outro empréstimo com juros altos, repetidamente. Assim, os empréstimos consignados muitas vezes levam à repetição de empréstimos – a taxas de juros muito altas.
O modelo de negócios dos credores consignados depende defazer empréstimos que os mutuários não podem pagar sem pedir um novo empréstimo – e pagar ainda mais taxas e juros. Na verdade, esses credores ganham 75% do seu dinheiro com mutuários presos em mais de 10 empréstimos por ano. Isso é uma armadilha da dívida!
Devido à sua natureza de curto prazo, os empréstimos consignados podem ser difíceis de pagar no prazo.Se você não pagar o empréstimo, o credor do dia de pagamento poderá enviá-lo para cobrançaou tomar medidas legais contra você. Você pode pagar taxas pesadas por não pagar em dia e sua pontuação de crédito pode ser afetada negativamente.
Não, os empréstimos consignados não pagos não irão simplesmente desaparecer. A inadimplência em um empréstimo consignado provavelmente resultará no envio de sua dívida para cobrança, o que pode permanecer em seu relatório de crédito poraté sete anos, e você poderá ser processado até que termine o prazo de prescrição de sua dívida não paga.
Se você pagar seu empréstimo consignado dentro do prazo e sem problemas, ele permanecerá em seu relatório de crédito poraté 6 anos, dependendo da agência de referência de crédito.
Quais empréstimos não podem ser consolidados?
Empréstimos estudantis privadosnão pode, em geral, ser consolidado com empréstimos federais a estudantes. As baixas taxas de juros dos empréstimos federais de consolidação não estão disponíveis para empréstimos para educação privada.
A consolidação de dívidas de empréstimos ocorre quando você contrai um novo empréstimo para saldar várias dívidas. Quatro tipos de dívida são comumente consolidados: dívida de cartão de crédito, dívida de empréstimo estudantil, dívida médica e dívida de empréstimo pessoal com juros altos. Você podereduzir o custo geral do reembolso, garantindo melhores condições e juros.
Cada credor define suas próprias diretrizes quando se trata de requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos de consolidação de dívidas. No entanto, é provável que os credores exijam uma pontuação mínimaentre 580 e 680.
O não pagamento de um empréstimo consignado é uma má notícia para sua pontuação de crédito.Essa mancha permanece no seu relatório de crédito por sete anos. Uma boa pontuação de crédito proporcionará taxas de juros mais baixas em empréstimos e cartões de crédito.
Mesmo que você não tenha revogado sua autorização com a empresa,você pode impedir que um pagamento automático seja cobrado em sua conta dando ao seu banco uma “ordem de suspensão de pagamento”.Isso instrui seu banco a impedir a empresa de receber pagamentos de sua conta.
Se você não conseguir pagar seu empréstimo,o credor pode cobrar taxas de atraso ou outras penalidades. O credor pode enviar sua dívida para uma agência de cobrança ou enfeitar seu salário.
O credor do dia de pagamento pode enviar seu empréstimo para cobranças. Então haverá mais taxas e custos. Se você não pagar a dívida enquanto ela estiver em cobrança, a agência de cobrança poderá tentar processá-lo para receber o que deve. Para evitar ações de cobrança, procure conversar com o gerente da loja onde você conseguiu o empréstimo consignado.
Na média,uma em cincoos mutuários deixam de pagar seus empréstimos consignados. Mais da metade de todos os mutuários que obtiveram seus empréstimos parcelados de um credor on-line inadimpliram em seu saldo. 80 por cento dos mutuários que foram monitorados ao longo de 10 meses renovaram ou reembolsaram empréstimos consignados em 30 dias.
Se você não puder pagar o saldo total,executamos liquidações parciaisem vez de. Não cobramos juros ou multas por atraso, portanto, o acordo não trará surpresas.
Os tipos de empréstimos mais fáceis de serem aprovados não exigem uma verificação de crédito e incluemempréstimos consignados, empréstimos para títulos de automóveis e empréstimos para casas de penhores– mas também são altamente predatórios devido às taxas de juros e taxas escandalosamente altas.
Por que os empréstimos consignados são proibidos?
As altas taxas de juros associadas aos empréstimos consignados, que muitas vezes levam a um ciclo de dívida e à predação sistemática por parte desses credores, levaram vários estados a impor regulamentações rígidas e proibições definitivas aos empréstimos consignados tradicionais.proteger os consumidores vulneráveis dos ciclos de endividamento.
Os adiantamentos em dinheiro também podem custar mais por outro motivo. "Ao contrário de outras compras, os adiantamentos em dinheiro não têm período de carência mensal”, explicou Ramsey. “Isso significa que eles começarão a cobrar os juros no momento em que o dinheiro estiver em suas mãos, não apenas quando o ciclo de faturamento terminar. Fale sobre um soco no estômago!"
Os empréstimos consignados são projetados para prender os mutuários endividados. Devido ao curto prazo, a maioria dos mutuários não pode pagar o empréstimo e outras despesas importantes. Se o empréstimo não puder ser reembolsado integralmente no final do prazo, deverá ser renovado, prorrogado ou contraído outro empréstimo para cobrir o primeiro empréstimo.
Os mutuários muitas vezes escolhem empréstimos consignados porquenão exige uma pontuação de crédito mínima. Se você puder provar que está empregado e recebe um salário regular, suas chances de aprovação são muito altas.
Como acima mencionado,Os empréstimos consignados geralmente não devem afetar sua pontuação de crédito, mas realmente depende dos critérios da empresa. Portanto, por precaução, tente evitar obter um empréstimo consignado se você tiver um pedido de crédito importante, como uma hipoteca.
