O que acontece com as hipotecas quando a inflação aumenta?
Um aumento na inflação poderia resultar em mais aumentos das taxas de juros e, portanto,um aumento maior nas taxas de hipoteca. Neste contexto, os compradores de casas podem querer fixar agora as taxas de hoje e beneficiar de uma concorrência potencialmente menor.
A inflação tambémreduz a demanda que os investidores têm por títulos garantidos por hipotecas. À medida que a procura diminui, os preços dos títulos garantidos por hipotecas caem. Isso resulta em taxas de juros mais altas para todos os tipos de hipotecas. Em períodos de inflação mais elevada, as taxas de juros hipotecárias tendem a subir.
A inflação e os aumentos do Fed elevaram as taxas hipotecárias para o nível mais alto em 20 anos.Atualmente, espera-se que as taxas de hipotecas de 30 anos caiam para algo entre 6,1% e 6,4% em 2024. Em vez de esperar que as taxas caiam, os compradores de casas deveriam considerar comprar agora e refinanciar mais tarde para evitar o aumento da concorrência no próximo ano.
Como observado, a pressão inflacionária muitas vezes leva aaumento da demanda por casas e, portanto, aumenta os preços. Se você planeja vender sua casa, está se beneficiando do mercado de vendedores e esses preços altos trabalham a seu favor.
O impacto da taxa básica no pagamento da hipoteca ou não dependerá do tipo de hipoteca que você contratou: Uma hipoteca de taxa fixa.Uma hipoteca com taxa de juros fixa significa que não será afetada quando a taxa básica subir. Se a taxa básica cair, você não pagará menos.
A inflação permitemutuáriospagar aos credores com dinheiro que vale menos do que quando foi originalmente emprestado, o que beneficia os mutuários. Quando a inflação provoca preços mais elevados, a procura de crédito aumenta, aumentando as taxas de juro, o que beneficia os credores.
Pesquisas anteriores sugerem que a inflação atingefamílias de baixa rendamais difícil por vários motivos. Gastam a maior parte do seu rendimento em bens de primeira necessidade, como alimentação, gás e rendas – categorias com taxas de inflação superiores à média – deixando poucas formas de reduzir as despesas .
Resumindo,é improvável que as taxas hipotecárias nos EUA voltem a atingir 3%, pelo menos não num futuro próximo. Isto deve-se a uma combinação de factores, incluindo: Inflação mais elevada: A inflação está actualmente no máximo dos últimos 40 anos nos EUA e a Reserva Federal está a aumentar as taxas de juro para a combater.
O aumento do custo de vida, à medida que os aumentos dos preços excedem os aumentos salariais, está a exercer pressão sobre os orçamentos familiares. Mas a inflação também traz benefícios aos detentores de hipotecas, ao reduzir o valor dos seus empréstimos pendentes. Isto é fundamental para pensar em opções para fornecer ajuda direcionada a mutuários vulneráveis.
Previsões de taxas de hipoteca em março de 2024
Muitos analistas esperam que as taxas permaneçam bem abaixo dos 7% este ano. McBride espera que caiam para 5,75% até o final de 2024.
A inflação causará uma crise imobiliária?
Geralmente, os proprietários, especialmente aqueles com hipotecas, beneficiam-se da inflação. O valor das casas tende a aumentar mais rapidamente que a inflação, pelo que o seu investimento não perde valor.
Em última análise,à medida que a inflação aumenta, os preços de venda das casas aumentam, mas o mesmo acontece com as taxas de juros das hipotecas, tornando um desafio obter aprovação para uma hipoteca. Dito isto, a inflação de curto prazo normalmente não afeta as taxas hipotecárias. No entanto, a inflação não afeta apenas os compradores.
No entanto, há algumas coisas gerais que podemos dizer sobre as condições em que as taxas hipotecárias tendem a subir. Normalmente, as taxas de hipotecas estão subindo porquea inflação está subindo e o Federal Reserve mudou a meta da taxa de fundos federais para colocar os preços novamente sob controle.
A vantagem de uma hipoteca de taxa fixa é que sua taxa de juros permanece consistente. Mas a sua fatura mensal da hipoteca ainda pode mudar – na verdade, geralmente flutua pelo menos um pouco a cada ano.Aumento dos valores das casas e dos prêmios de segurocausaram aumentos extraordinariamente dramáticos para alguns proprietários nos últimos anos.
Agora, a Fannie Mae espera que as taxas sejam meio por cento mais altas (6,4%) até o final deste ano e permaneçamacima de 6%por mais dois anos, diminuindo gradualmente para 6% no quarto trimestre de 2025. Os dados mais recentes da Freddie Mac mostram que a taxa média para uma hipoteca fixa de 30 anos está atualmente em torno de 6,74%.
A razão mais comum é porquevocê tem uma hipoteca 'somente juros', o que significa que você está pagando apenas os juros do empréstimo. Nestes casos, o reembolso do capital no final do prazo da hipoteca é da sua responsabilidade, por exemplo. através de uma política de doações ou de um plano de investimento alternativo.
As pessoas mais ricas se beneficiam da inflação, enquanto a classe trabalhadora arca com os custos. A inflação é muito irritante para as pessoas normais. A visão da subida dos preços é desanimadora. A orçamentação ao longo de meses e anos torna-se mais difícil quando os preços sobem rapidamente.
Por exemplo, à medida que a inflação aumenta, as taxas de juro também tendem a subir. Isso forneceinstituições financeirascom retornos mais elevados em seus cartões de crédito, empréstimos e outras formas de dívida. A inflação também pode fazer subir os preços dos activos, conduzindo a lucros mais elevados para as instituições financeiras que investem nesses activos.
A inflação dóipessoas pobres e aquelas com rendimentos fixosa maioria. A inflação ajuda mutuários e investidores em ações, imóveis e commodities.
Acionistas. Os acionistas obtêm alguma proteção contra a inflação porque os mesmos fatores que aumentam o preço dos bens também aumentam o valor das empresas. Entretanto, as empresas podem aumentar os preços para proteger a sua rentabilidade da inflação, mas algumas empresas têm margens de lucro mais reduzidas, como o retalho e os restaurantes.
Como você corrige a inflação?
A política monetária envolve principalmentealterando as taxas de jurospara controlar a inflação. Contudo, os governos, através da política fiscal, podem ajudar no combate à inflação. Os governos podem reduzir os gastos e aumentar os impostos como forma de ajudar a reduzir a inflação.
Dallas, Miami e Honoluluestão entre as principais áreas metropolitanas onde os consumidores continuam a lidar com preços elevados. A inflação atingiu duramente os consumidores em todos os EUA.
Taxas de juros mais altas normalmente têm dois efeitos no mercado imobiliário que podem ajudar a reduzir os preços: Colocam preços fora do mercado para alguns compradores, o que é bom para os compradores que permanecem, e normalmente têm o efeito de exercer pressão descendente sobre os preços da habitação, o que é bom para os compradores.
No mercado actual, uma boa taxa de juro hipotecária pode cair nofaixa alta de 6%, dependendo de vários fatores, como tipo de hipoteca, prazo do empréstimo e circunstâncias financeiras individuais. Para entender como é uma taxa de hipoteca favorável para você, obtenha cotações de alguns credores diferentes e compare-as.
Espera-se que as taxas hipotecárias diminuam ainda este ano, à medida que a economia dos EUA enfraquece, a inflação desacelera e o Federal Reserve reduz as taxas de juros. Espera-se que a taxa hipotecária fixa de 30 anos caia parabaixo-6%alcance até o final de 2024, caindo para território de 5% no início de 2025.
