O que é empréstimo sem garantia em palavras simples?
O que é um empréstimo sem garantia? Um empréstimo sem garantia éum empréstimo que não exige nenhum tipo de garantia. Em vez de confiar nos ativos do mutuário como garantia, os credores aprovam empréstimos sem garantia com base na qualidade de crédito do mutuário. 1. Exemplos de empréstimos não garantidos incluem empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e cartões de crédito.
Um empréstimo sem garantia éum empréstimo que não exige que você forneça qualquer garantia para aproveitá-lo. É emitido a você pelo credor com base na sua qualidade de crédito como mutuário. E, portanto, ter uma excelente pontuação de crédito é um pré-requisito para a aprovação de um empréstimo sem garantia.
Empréstimos estudantis, empréstimos pessoais e cartões de créditosão todos exemplos de empréstimos não garantidos. Como não há garantias, as instituições financeiras concedem empréstimos sem garantia com base, em grande parte, na sua pontuação de crédito e no histórico de pagamento de dívidas anteriores.
A dívida não garantida refere-se adívida criada sem qualquer garantia prometida ao credor. Em muitos empréstimos, como hipotecas e empréstimos para automóveis, o credor tem o direito de ficar com a propriedade se os pagamentos não forem efetuados.
Um empréstimo comercial sem garantia de curto prazo éum empréstimo com um curto período de reembolso não garantido por garantias. Esses empréstimos funcionam melhor se você não quiser vinculá-los a ativos comerciais. As taxas de juros médias para empréstimos comerciais sem garantia podem variar com base em fatores como tipo de empréstimo e pontuação de crédito.
A vantagem de ter um empréstimo pessoal sem garantia é quesua propriedade pessoal geralmente não corre risco em caso de inadimplência. Assim, você não terá que se preocupar em perder sua casa ou qualquer outro ativo se for demitido e fazer pagamentos dentro do prazo se tornar difícil ou impossível.
Como os empréstimos garantidos geralmente têm taxas de juros mais baixas e limites de empréstimo mais altos, eles podem ser a melhor opção se você estiver confiante em poder fazer pagamentos dentro do prazo. Dito isto,um empréstimo sem garantia pode ser a melhor escolha se você não quiser colocar seus ativos em risco.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Além das tendências económicas que afectam o mercado de empréstimos,Em geral, pode ser difícil obter aprovação de empréstimos pessoais sem garantia. Muitos credores e instituições financeiras exigem pelo menos uma boa classificação de crédito, um relatório de crédito saudável e uma renda estável para serem aprovados.
Empréstimos pessoais sem garantia funcionam poremprestar dinheiro a você de uma só vez – algo entre US$ 1.000 e US$ 100.000 – que você paga em parcelas mensais iguais que incluem juros. As taxas anuais sobre empréstimos pessoais sem garantia variam de cerca de 6% a 36%.
Por que a dívida não garantida é ruim?
Contras de empréstimos não garantidos
Pagamentos perdidos ou inadimplência terão um impacto negativo na pontuação de crédito do mutuário. A inadimplência pode resultar em ações legais e subsequentes penhoras salariais. Devido ao maior grau de risco, os credores impõem frequentemente requisitos de pontuação de crédito mais elevados para empréstimos não garantidos do que para empréstimos garantidos.
Inadimplência em um empréstimo não garantido
Como mencionado anteriormente, no entanto,uma agência de cobrança pode tentar processá-lo pelas quantias não pagas que você deve, tentar enfeitar seu salário ou colocar um penhor sobre sua casa por meio de uma ordem judicial. 5 E, tal como acontece com um empréstimo garantido, pode esperar um sério impacto na sua pontuação de crédito.
Prazos comuns de empréstimos pessoais
Os termos típicos de empréstimos pessoais variam de acordo com o credor, mas geralmente sãodois a sete anos. Alguns credores oferecem prazos de até 12 anos, mas isso normalmente ocorre se você tiver emprestado uma grande quantia. Um empréstimo pessoal com prazo de três anos ou menos pode ser considerado um empréstimo de curto prazo.
| Banco | Taxa de juros (p.a.) | Taxa de processamento |
|---|---|---|
| IIFL | 12,75% a.a. - 44% a.a. | 2% - 6% |
| Banco da Índia | 10,25% em diante | Até 2% |
| (Fullerton Índia) Crédito SMFG Índia | 11,99% a.a. em diante | Até 6% |
| Banco IDBI | 10,50% a.a. - 13,25% a.a. | Entre em contato com o banco |
O processo de empréstimo e solicitação de empréstimos sem garantia leva muito menos tempo do que o de um empréstimo garantido e normalmente é aprovado em apenas alguns dias úteis.. A taxa de juros dos empréstimos pessoais não garantidos é muito mais baixa do que a dos cartões de crédito, economizando muito dinheiro em juros todos os meses.
Um empréstimo pessoal pode afetar sua pontuação de crédito de várias maneiras – boas e ruins. Contrair um empréstimo pessoal não é ruim para sua pontuação de crédito por si só. No entanto, isso pode afetar sua pontuação geral no curto prazo e dificultar a obtenção de crédito adicional antes que o novo empréstimo seja pago.
- Consolidando dívidas de cartão de crédito. ...
- Pagar outras dívidas com juros altos. ...
- Financiar uma reforma residencial ou uma grande compra. ...
- Pagando por um grande evento de vida. ...
- Melhorando sua pontuação de crédito.
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
Qualificações para um empréstimo sem garantia
Geralmente, eles procuramum histórico de uso responsável de crédito (normalmente um ou mais anos), pagamentos dentro do prazo, saldos baixos de cartão de crédito e uma combinação de tipos de contas. Eles também verificarão sua pontuação de crédito, que é calculada com base nas informações de seus relatórios de crédito.
Os empréstimos pessoais não garantidos geralmente variam de cerca deUS$ 1.000 a US$ 50.000. Eles normalmente são reembolsados em pagamentos mensais fixos durante um determinado período de tempo, normalmente de dois a cinco anos. Eles são oferecidos por bancos, cooperativas de crédito e credores de empréstimos pessoais online.
Os bancos preferem empréstimos garantidos ou não garantidos?
Empréstimos garantidospermita que o credor retome seu ativo se você não conseguir cumprir os pagamentos do empréstimo. Como resultado, são geralmente vistos como menos arriscados para o credor, por isso muitas vezes vêm com padrões de qualificação mais brandos e montantes de empréstimo mais elevados do que empréstimos semelhantes que não têm garantias anexadas.
Os bancos mais fáceis de obter um empréstimo pessoal sãoUSAA e Wells Fargo. A USAA não divulga um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas seu site indica que considera pessoas com pontuação abaixo de 640, portanto, mesmo pessoas com crédito ruim podem se qualificar.
A pontuação de crédito mínima necessária para um empréstimo pessoal é normalmente 580, embora as melhores condições de empréstimo sejam geralmente reservadas para pessoas com pontuação de crédito igual ou superior a 640.. Também existem maneiras de garantir um empréstimo com uma pontuação de crédito mais baixa, e este artigo explicará tudo para você.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal.
Isso depende da sua situação financeira. Para aqueles com uma boa pontuação de crédito -cerca de 670 e acima– um empréstimo pessoal de $ 30.000 pode ser muito fácil de conseguir.
