Você precisa de garantia para um empréstimo sem garantia?
Os empréstimos não garantidos são empréstimos quenão exija garantia. Eles também são chamados de empréstimos por assinatura porque uma assinatura é tudo o que é necessário se você atender aos requisitos de empréstimo do credor.
Um empréstimo sem garantia é um empréstimo quenão requer garantia, como uma casa ou um carro, para aprovação. Em vez disso, os credores emitem esse tipo de empréstimo pessoal com base em informações sobre você, como histórico de crédito, renda e dívidas pendentes.
Empréstimos não garantidos não exigem garantias, como uma casa, um veículo ou uma conta poupança, para garantir o empréstimo. Em vez disso, eles são garantidos apenas pela qualidade de crédito do mutuário e prometem reembolsar o empréstimo.
Documentos necessários para um empréstimo pessoal
Prova de identidade, como um documento de identidade emitido pelo governo. Comprovante de endereço, como conta de luz ou extrato de hipoteca. Comprovante de renda e situação profissional, como recibo de pagamento, declaração de imposto de renda ou W-2. Comprovante de renda adicional, como aposentadoria, pensão alimentícia ou pensão alimentícia.
Um empréstimo sem garantia éum empréstimo que não exige que você forneça qualquer garantia para aproveitá-lo. É emitido a você pelo credor com base na sua qualidade de crédito como mutuário. E, portanto, ter uma excelente pontuação de crédito é um pré-requisito para a aprovação de um empréstimo sem garantia.
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
Além das tendências económicas que afectam o mercado de empréstimos,Em geral, pode ser difícil obter aprovação de empréstimos pessoais sem garantia. Muitos credores e instituições financeiras exigem pelo menos uma boa classificação de crédito, um relatório de crédito saudável e uma renda estável para serem aprovados.
Um empréstimo sem garantia é aquele que não exige nenhum tipo de garantia. Em vez de confiar nos ativos do mutuário como garantia, os credores aprovam empréstimos sem garantia com base na qualidade de crédito do mutuário. 1. Exemplos de empréstimos não garantidos incluem empréstimos pessoais, empréstimos estudantis e cartões de crédito.
Os valores dos empréstimos pessoais variam amplamente entre os credores. Enquanto alguns credores permitem empréstimos de até US$ 100.000, outros oferecem empréstimos de apenas até US$ 20.000. A maioria baseia o valor máximo do empréstimo em fatores financeiros, como renda anual, pontuação de crédito e histórico de pagamentos.
Banco HDFCoferece empréstimos de até Rs 40 lakh. Como os empréstimos pessoais são empréstimos sem garantia (sem garantias ou garantias), os bancos analisarão sua renda, fluxos de caixa, solidez ou estabilidade de seu negócio ou emprego para garantir que você seja capaz de reembolsar o empréstimo.
Quanto custaria um empréstimo pessoal de $ 5.000 por mês?
Qual é o pagamento mensal de um empréstimo pessoal de $ 5.000? O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 5.000 varia de$ 68 a $ 502, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de US$ 5.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de US$ 502.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Não, os empréstimos pessoais não exigem adiantamentos. Os empréstimos pessoais são uma forma de dívida sem garantia, o que significa que não são garantidos por um ativo específico, como uma casa ou um carro. Portanto, ao contrário dos credores hipotecários e de automóveis, não há exigência de pagamento inicial em qualquer compra específica.
Os empréstimos não garantidos apresentam um alto risco para os credores. Como não há garantia a ser tomada como recurso se o mutuário não pagar o empréstimo,o credor não tem nada de valor a reclamar e cobre seus custos. A inadimplência ocorre quando o devedor não consegue cumprir suas obrigações legais de pagar uma dívida.
- Boa pontuação de crédito. ...
- Histórico de pagamento. ...
- Renda. ...
- Baixa relação dívida / rendimento. ...
- Garantia suficiente. ...
- Taxa de originação potencial.
A vantagem de ter um empréstimo pessoal sem garantia é quesua propriedade pessoal geralmente não corre risco em caso de inadimplência. Assim, você não terá que se preocupar em perder sua casa ou qualquer outro ativo se for demitido e fazer pagamentos dentro do prazo se tornar difícil ou impossível.
Para aumentar suas chances de se qualificar para um empréstimo sem garantia de $ 10.000, você deve ter uma pontuação de crédito de 600 ou superior. Alguns credores iniciam seus requisitos de pontuação de crédito mínima em 600; no entanto, existem alguns credores que exigem uma pontuação de crédito entre 600 e 700.
Pontuação de crédito – a maioria dos credores de empréstimos pessoais revisará seu histórico e pontuação de crédito para determinar a probabilidade de você reembolsar o empréstimo. Quanto maior for sua pontuação de crédito, melhores serão as condições para as quais você se qualificará. Se você tiver uma pontuação FICO de 670 ou superior, provavelmente se qualificará para os melhores termos de empréstimo e taxas de juros.
Enquantogeralmente você precisará de um crédito bom a excelente para obter aprovação para um empréstimo pessoal de $ 30.000, você ainda poderá se qualificar mesmo se tiver um crédito ruim ou justo.
Obter aprovação para um empréstimo pessoal geralmente leva deum dia a uma semana. Como mencionamos acima, o tempo que leva para um empréstimo pessoal ser aprovado depende de vários fatores, como sua pontuação de crédito. No entanto, um dos principais fatores que afetarão o tempo de aprovação é onde você obtém o empréstimo.
Quais são as duas desvantagens dos empréstimos não garantidos?
Normalmente, as taxas de juros sobre empréstimos não garantidos são mais altas do que as taxas sobre empréstimos garantidos porque o credor tem um nível de risco mais alto de o empréstimo não ser reembolsado. Os empréstimos não garantidos podem ser difíceis de obter se você não tiver um histórico de crédito muito positivo ou não tiver uma renda regular.
Principais conclusões
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
Você usa sua casa como garantia quando pede dinheiro emprestado e “garante” o financiamento com o valor da sua casa. Isso significa que se você não pagar o financiamento, o credor poderá ficar com sua casa como pagamento de sua dívida.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo de $ 5.000? Se você tem um580 ou superiorpontuação de crédito, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 5.000. Se você tiver crédito ruim ou uma pontuação de crédito abaixo de 580, talvez seja necessário solicitar um fiador para se qualificar para um empréstimo.
É considerado “silencioso”se essa segunda hipoteca for usada para garantir fundos de pagamento inicial e não for divulgada ao credor hipotecário original antes do fechamento. Deixar de divulgar um segundo empréstimo a um credor é muito ilegal e os mutuários que não o fizerem poderão ser processados.
