O que acontece se você não puder pagar um empréstimo sem garantia?
Se você não pagar um empréstimo comercial sem garantia,você corre o risco de prejudicar sua pontuação de crédito e reputação entre os credores. Os credores também podem impor multas e multas por atraso, aumentando o valor devido. Em última análise, o não pagamento da dívida pode levar os credores a tomar medidas legais contra você ou sua empresa.
Inadimplência em um empréstimo não garantido
Como mencionado anteriormente, no entanto,uma agência de cobrança pode tentar processá-lo pelas quantias não pagas que você deve, tentar enfeitar seu salário ou colocar um penhor sobre sua casa por meio de uma ordem judicial. 5 E, tal como acontece com um empréstimo garantido, pode esperar um sério impacto na sua pontuação de crédito.
Você perde sua garantia
Embora os empréstimos comerciais não garantidos não exijam que você forneça garantias específicas, muitos credores assumem uma garantia do Código Comercial Uniforme sobre os ativos de sua empresa. Nesse caso, o credor ainda pode usar os ativos de sua empresa para recuperar suas perdas caso você deixe de pagar o empréstimo.
Se um mutuário deixar de pagar um empréstimo sem garantia,o credor pode contratar uma agência de cobrança para cobrar a dívida ou levar o mutuário a tribunal. Os credores podem decidir se aprovam ou não um empréstimo sem garantia com base na qualidade de crédito do mutuário, mas as leis protegem os mutuários de práticas de empréstimo discriminatórias.
Quando você declara falência, a maior parte ou toda a sua dívida não garantida será liquidada na conclusão da falência, liberando você da obrigação de pagar essa dívida.
De acordo com o Fair Credit Reporting Act, na maioria dos casos, as dívidas só podem aparecer no seu relatório de crédito durante sete anos. Após esse período acabar,a dívida não pode mais ser informada. Além disso, se você tiver uma conta inadimplente em seu relatório de crédito, os credores poderão manter a dívida contra você.
Uma dívida geralmente não expira ou desaparece até ser paga, mas em muitos estados, pode haver um limite de tempo para os credores ou cobradores de dívidas poderem recorrer a uma acção judicial para cobrar uma dívida.
- Reduza despesas e/ou aumente a receita para que você possa investir mais dinheiro no pagamento de suas dívidas.
- Explore o refinanciamento de suas dívidas e/ou consolidação de dívidas comerciais.
- Considere negociar dívidas/liquidação de dívidas.
- Investigue uma venda de ativos comerciais.
Se você não pagar um empréstimo comercial,um credor normalmente tentará trabalhar com você, estabelecendo um plano para pagar o empréstimo. Se isso não funcionar, você entrará no padrão. Se você assinou uma garantia pessoal ou forneceu garantia, seu credor tem o direito de confiscar ativos.
Se você não puder mais pagar o empréstimo da SBA, poderá acabar inadimplente com sua dívida. Quando isso acontecer, você poderá enfrentar uma longa série de consequências. Primeiro,o credor tentará cobrar a dívida. Se não tiver sucesso, o credor poderá confiscar sua garantia para recuperar suas perdas.
Por quanto tempo você pode ser perseguido por um empréstimo sem garantia?
O estatuto de limitações da dívida na Califórnia équatro anos, conforme consta do Código de Processo Civil estadual § 337, com o relógio começando a contar assim que você perde um pagamento.
Por exemplo, se você deve US$ 10.000 em um empréstimo pessoal sem garantia e não o paga de acordo com seu contrato de empréstimo,seu credor pode entrar com uma ação para que uma garantia judicial seja contra sua propriedade pessoal.
- Pague mais do que o pagamento mínimo. Analise seu orçamento e decida quanto extra você pode investir em sua dívida. ...
- Experimente a bola de neve da dívida. ...
- Refinanciar dívida. ...
- Comprometa lucros inesperados com dívidas. ...
- Aceite menos do que você deve. ...
- Reexamine seu orçamento.
Infelizmente,não existe programa patrocinado pelo governo para alívio da dívida de cartão de crédito.
Principais conclusões
O rácio dívida / rendimento corresponde às suas obrigações mensais de dívida em comparação com o seu rendimento mensal bruto (antes dos impostos), expresso em percentagem. Um bom rácio dívida / rendimento é inferior ou igual a 36%.Qualquer relação dívida / rendimento acima de 43%é considerado muita dívida.
- Faça uma lista de todas as suas dívidas de cartão de crédito.
- Fazer um orçamento.
- Crie uma estratégia para pagar dívidas.
- Pague mais do que o pagamento mínimo sempre que possível.
- Estabeleça metas e cronograma para reembolso.
- Consolide sua dívida.
- Implementar um plano de gestão da dívida.
Ações judiciais não são muito comuns, mas acontecem regularmente. De acordo com um relatório do Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), as empresas de cartão de crédito processam por falta de pagamento em cerca deum em cada sete casosou quase 15% do tempo. Os saldos médios das contas litigadas variaram de US$ 2.700 a US$ 12.300.
Para a maioria das dívidas, o limite de tempo é de 6 anos desde a última vez que você escreveu ou fez um pagamento. O prazo é maior para dívidas hipotecárias. Se a sua casa for retomada e você ainda estiver devendo dinheiro da hipoteca, o prazo é de 6 anos para os juros da hipoteca e 12 anos para o valor principal.
Principais conclusões
Como a dívida não garantida não tem ativos vinculados, os credores assumem mais riscos. Isso significa que as taxas de juros são normalmente mais altas e a aprovação é baseada no crédito. Empréstimos pessoais, cartões de crédito e empréstimos estudantis são alguns tipos comuns de dívidas não garantidas.
O que acontece se você nunca pagar as cobranças?
Se você não pagar,a agência de cobrança pode processá-lo para tentar cobrar a dívida. Se for bem-sucedido, o tribunal poderá conceder-lhes autoridade para penhorar seus salários ou conta bancária ou colocar um penhor sobre sua propriedade. Você pode se defender em uma ação judicial de cobrança de dívidas ou declarar falência para interromper as ações de cobrança.
Enquanto isso,o reembolso a credores quirografários depende geralmente de um processo de falência ou de um litígio bem-sucedido. Um credor quirografário deve primeiro apresentar uma queixa legal em tribunal e obter uma sentença antes de prosseguir com a cobrança através de penhora de salários e outros tipos de activos liquidados de propriedade do mutuário.
A maioria dos credores exige que você assine uma garantia pessoal. Isso torna você pessoalmente responsável por sua dívida comercial. Se você deixar de pagar um empréstimo com garantia pessoal,um credor pode levá-lo a tribunal para confiscar bens pessoais e possivelmente até adicionar as custas judiciais à sua dívida.
O efeito da inadimplência na dívida empresarial
Repercussões Jurídicas:Os credores podem iniciar ações judiciais para recuperar dívidas. Uma decisão judicial a favor do credor pode resultar na apreensão de activos empresariais ou na obrigatoriedade de pagamentos contínuos, colocando ainda mais pressão sobre os seus recursos financeiros.
Normalmente envolvecontratar uma empresa de alívio de dívidas para empregar uma ou mais estratégias que o ajudem a controlar a dívida, como reduzir o valor devido, reduzir sua taxa de juros ou garantir melhores condições. Aprenda como funcionam os programas de alívio da dívida e se eles podem ser adequados para você.