Por que estou tendo meu empréstimo de consolidação de dívidas negado?
Conforme já discutido, existem três razões principais pelas quais são negados empréstimos de consolidação de dívidas às pessoas.Eles não ganham dinheiro suficiente para acompanhar os pagamentos; eles têm dívidas demais para obter o empréstimo ou sua pontuação de crédito era muito baixa para se qualificar.
Histórico de crédito insuficiente ou histórico de pagamento ruimtambém pode levar à negação de um empréstimo de consolidação de dívidas. Lembre-se, seu histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito, compreendendo 35% do seu FICO®Pontuação. Mesmo um pagamento perdido pode prejudicar sua pontuação.
Renda insuficiente, alto índice de endividamento e baixa pontuação de créditosão apenas algumas das muitas razões pelas quais um pedido de empréstimo de consolidação de dívidas pode ser rejeitado. Cada credor tem critérios de elegibilidade diferentes e leva em consideração diferentes fatores – e alguns são especializados em ajudar clientes com crédito ruim.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 700 para se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívidas com uma taxa de juros competitiva.. Embora uma pontuação de crédito mais baixa não seja automaticamente igual a uma negação, como alguns credores oferecem empréstimos para crédito ruim, os custos do empréstimo provavelmente serão mais altos.
Se o seu empréstimo de consolidação de dívidas foi rejeitado, significa que os credores se sentiram desconfortáveis com a sua capacidade de reembolsar o que você pediu emprestado. Veja as coisas do ponto de vista do credor. Eles querem saber quais são as chances de você devolver o dinheiro?
Cada credor define suas próprias diretrizes quando se trata de requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos de consolidação de dívidas. No entanto, é provável que os credores exijam uma pontuação mínimaentre 580 e 680.
- Verifique sua pontuação de crédito. ...
- Pesquise credores em sua faixa de crédito. ...
- Verifique com as cooperativas de crédito locais. ...
- Considere um fiador. ...
- Inscreva-se para pré-qualificação. ...
- Solicite formalmente o empréstimo. ...
- Use os fundos do empréstimo para saldar outras dívidas.
Enquantonão há subsídios de alívio da dívida do governo, há dinheiro grátis para pagar outras contas, o que deveria levar ao pagamento de dívidas porque libera fundos. A maior subvenção que o governo oferece pode ser vale-moradia para aqueles que se qualificam.
Você pode termais de um empréstimo de consolidação de dívidas por vez, mas você precisará seguir as diretrizes do seu credor. Alguns credores limitam o número de empréstimos que você pode obter de uma vez ou quando você pode solicitar um segundo empréstimo após receber os fundos do primeiro.
Empréstimos estudantis privadosnão pode, em geral, ser consolidado com empréstimos federais a estudantes. As baixas taxas de juros dos empréstimos federais de consolidação não estão disponíveis para empréstimos para educação privada.
Quanta dívida é necessária para consolidar a dívida?
Não existe um valor definido de dívida que você precisa ter para consolidarporque os credores não têm tal exigência. Mas para ter a melhor chance de sucesso na consolidação, o pagamento da sua dívida, juntamente com o aluguel ou hipoteca, não deve exceder 50% da sua renda bruta mensal.
- Passo 1: Pare de contrair novas dívidas. ...
- Etapa 2: determine quanto você deve. ...
- Etapa 3: crie um orçamento. ...
- Passo 4: Pague primeiro as dívidas menores. ...
- Etapa 5: comece a lidar com dívidas maiores. ...
- Etapa 6: procure maneiras de ganhar dinheiro extra. ...
- Etapa 7: Aumente sua pontuação de crédito.
- Obtenha um fiador. ...
- Obtenha um empréstimo garantido. ...
- Use um empréstimo para compra de uma casa própria. ...
- Faça um refinanciamento de saque. ...
- Transferência de saldo de cartão de crédito.
Você pode pedir emprestado em qualquer lugaralguns milhares de dólares até cerca de US$ 50.000com uma pontuação de crédito de 600. A quantia exata de dinheiro que você receberá depende de outros fatores além de sua pontuação de crédito, como sua renda, sua situação profissional, o tipo de empréstimo que você obtém e até mesmo o credor.
Você pode obter um empréstimo de consolidação de dívidas com uma pontuação de crédito de 450 seaplicar com um credor que não tenha um requisito de pontuação de crédito. No entanto, esses empréstimos normalmente têm TAEGs altas para compensar a falta de exigência de pontuação de crédito, portanto, você pode não economizar muito dinheiro.
A National Debt Relief é uma empresa legítimaque ajudou centenas de milhares de pessoas a negociar as suas dívidas. Os coaches de dívidas da empresa são certificados pela Associação Internacional de Árbitros Profissionais de Dívidas (IAPDA). O National Debt Relief também é membro do American Fair Credit Council (AFCC).
Bancos, cooperativas de crédito e credores de empréstimos parcelados podem oferecer empréstimos de consolidação de dívidas. Esses empréstimos convertem muitas de suas dívidas em um pagamento de empréstimo, simplificando quantos pagamentos você precisa fazer.
Todo o processo normalmente levaentre quatro e seis semanasa partir da data em que sua inscrição for recebida. Antes de preencher um pedido de consolidação, considere cuidadosamente as informações a seguir para determinar se a consolidação de empréstimos é a melhor opção para você.
- Usando um cartão de crédito para transferência de saldo. ...
- Consolidação de dívidas com empréstimo pessoal. ...
- Pedir dinheiro emprestado a familiares ou amigos. ...
- Pagar primeiro dívidas com juros altos. ...
- Pagando primeiro o menor saldo. ...
- Resultado final.
A maioria dos credores oferece12 a 60 mesesvocê pode cancelar seu empréstimo, com alguns prazos estendendo-se a 84 ou até 144 meses. Um prazo mais curto significa que você pagará menos juros ao longo da vida do empréstimo, mas terá um pagamento mensal mais alto.
Qual é a maneira mais rápida de consolidar dívidas?
- Cartão de crédito para transferência de saldo. Os melhores cartões de transferência de saldo geralmente vêm com juros zero ou uma taxa de juros muito baixa por um período introdutório de até 18 meses. ...
- Empréstimo para aquisição de casa própria ou linha de crédito para aquisição de casa própria (HELOC) ...
- Empréstimo de consolidação de dívidas. ...
- Empréstimo ponto a ponto. ...
- Plano de gestão da dívida.
Se você tem um crédito excelente, uma renda alta e está pedindo uma quantia relativamente pequena de dinheiro emprestado, pode ser fácil obter aprovação para um empréstimo de consolidação de dívidas.. Por outro lado, se você tiver crédito ruim, baixa renda e estiver solicitando um empréstimo grande, pode ser difícil obter aprovação.
Aqui estão alguns dos erros mais comuns que os mutuários cometem ao consolidar dívidas e como evitá-los:Bloqueando a primeira taxa de juros oferecida. Escolhendo o menor pagamento mensal. Pedir emprestado mais dinheiro do que você precisa.
Pagar US$ 50.000 em dívidas pode levar detrês a sete anos. Quanto você paga de juros ao longo da vida do empréstimo dependerá da duração do prazo do empréstimo.
Período de pagamento | ABRIL | Pagamento mensal |
---|---|---|
48 meses | 15% | US$ 1.392 |
60 meses | 15% | US$ 1.189 |
72 meses | 15% | US$ 1.057 |
84 meses | 15% | US$ 965 |