Vantagens do CD do certificado de depósito?
Os CDs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, retornos garantidos e um lugar seguro para guardar seu dinheiro. Mas pode ser dispendioso levantar fundos antecipadamente e os CDs têm menos potencial de ganhos a longo prazo do que alguns outros investimentos.
Os CDs oferecem taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais, retornos garantidos e um lugar seguro para guardar seu dinheiro. Mas pode ser dispendioso levantar fundos antecipadamente e os CDs têm menos potencial de ganhos a longo prazo do que alguns outros investimentos.
Em comparação com contas de poupança ou contas do mercado monetário, os CDs podem potencialmente oferecertaxas de juros mais altas sobre depósitos. Isso porque você concorda em manter seu dinheiro no CD por um determinado período de tempo. A taxa de juros e o APY que você ganha dependem do banco, do prazo do CD e do ambiente atual da taxa de juros.
Uma grande desvantagem de um CD é queos titulares de contas não podem acessar facilmente seu dinheiro se surgir uma necessidade imprevista. Eles normalmente têm que pagar uma multa por saques antecipados, o que pode consumir juros e até resultar na perda do principal. “Em tempos de incerteza, a liquidez é muitas vezes fundamental.
Se você está preocupado com a possibilidade de o mercado cair,um CD pode oferecer uma maneira segura de economizar dinheiro para ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros. Ao contrário dos investimentos no mercado de ações, os CDs oferecidos por bancos e cooperativas de crédito são normalmente segurados pelo governo federal pelo FDIC e NCUA, respectivamente, até US$ 250.000 por depositante.
Sim, os CDs geralmente ainda são seguros, mesmo que ocorra uma quebra do mercado de ações. CDs são um tipo de conta bancária. Muitas contas oferecem uma taxa de retorno definida por um período específico que não varia.
O maior risco para as contas de CD é geralmente o risco da taxa de juro, uma vez que os cortes nas taxas federais podem levar os bancos a pagar menos aos poupadores. 7 A falência de bancos também é um risco, embora seja uma raridade.
| Taxa mais alta em todo o país (APY) | Ganhos totais | |
|---|---|---|
| 1 ano | 6,18% | US$ 618 |
| 18 meses | 5,80% | US$ 887 |
| 2 anos | 5,60% | US$ 1.151 |
| 3 anos | 5,50% | US$ 1.742 |
Embora os CDs atualmente tenham rendimentos mais elevados do que antes,eles ainda podem não ser adequados para todos. Depois de contabilizados os impostos e a inflação, o retorno real de um CD em uma conta tributável é bastante baixo. O IRS tributa os juros do CD a taxas de renda normais.
Prós.Oferece taxas de juros mais altas do que alguns outros termos de CD. Um CD de um ano normalmente oferece uma taxa de juros mais alta do que CDs de prazo mais curto, como CDs de três meses e CDs de seis meses. Oferece taxas de juros mais altas do que as contas de poupança tradicionais.
Os CDs valem a pena em 2023?
Em 2023,poupadores que colocam dinheiro em CDs competitivos presos a rendimentos elevados, à medida que as taxas de juro continuaram a subir ao ritmo mais rápido dos últimos 40 anos.
Liquidez Limitada: O proprietário de um CD não pode acessar seu dinheiro tão facilmente quanto uma conta poupança tradicional. Retirar dinheiro de um CD antes do final do prazo exige o pagamento de uma multa. Essa penalidade pode ser na forma de perda de juros ou penalidade principal.
CDs – certificados de depósito –fornecer aos detentores rendimentos de juros tributáveis. São investimentos de renda fixa emitidos por bancos e pagam juros a uma taxa determinada por um período específico. Os juros do CD são tributados às taxas aplicáveis ao rendimento ordinário, até 37% à taxa máxima de imposto federal para 2023.
Trancar dinheiro em um CD de 5 anos também pode expô-lo ao risco de inflação, a menos que você retire antecipadamente e cumpra a penalidade. “A inflação pode corroer o poder de compra das suas poupanças ao longo do tempo. Se a taxa de inflação for superior ao rendimento do CD de 5 anos, provavelmente ficará desapontado”, diz Sanchioni.
Devido à natureza dos CDs, depois de colocar o dinheiro,fica preso lá até a maturidade(a menos que você queira pagar uma multa pesada) e fique preso à mesma taxa de juros.
A quantidade de dinheiro que você deve colocar em um certificado de depósito (CD) depende de vários fatores, que vão desde quanto você tem para investir até quanto o banco exige. Normalmente, você deve fazer um depósito mínimo inicial, geralmenteentre US$ 500 e US$ 2.500, embora algumas contas não tenham esse requisito.
Em casos raros, você poderá perder dinheiro se:Colocou mais de US$ 250.000 em um CD ou combinação de contas em uma instituição segurada que faliu. Investido com uma conta de CD corretora não segurada. Investiu em produtos exclusivos de CD onde o retorno é indexado aos movimentos do mercado de ações, em vez de pagar um retorno fixo.
Eles acreditam que, apesar do drama que se vive actualmente no Congresso, a probabilidade de o governo dos EUA não pagar a sua dívida é mínima. Embora ninguém saiba exatamente o que um incumprimento implicaria,os consumidores podem ter certeza de que seus títulos do Tesouro e certificados de depósito estão razoavelmente seguros.
Como tal,provavelmente é aconselhável tirar vantagem de ambos. Aqui estão alguns motivos: A diversificação na alocação de ativos pode reduzir o risco: Os investimentos em ações apresentam mais riscos do que os CDs. No entanto, ao adicionar CDs ao mix, você poderá reduzir o risco, aumentando seus retornos ajustados ao risco.
Como evitar impostos sobre juros de CD. Uma forma de adiar a tributação dos CDs é colocá-los em uma conta de aposentadoria individual (IRA) com imposto diferido ou 401 (k). Contanto que o dinheiro colocado em um IRA tradicional esteja abaixo do limite de contribuição anual, os juros que você ganha podem ser dedutíveis do imposto.
Os bancos cobram taxas pelos CDs?
Os CDs são contas seguras e de baixo risco que oferecem taxas de juros competitivas que permanecem fixas durante o prazo do CD.Muitos bancos e cooperativas de crédito cobram taxas para abertura e manutenção de contas CD, o que pode reduzir seus ganhos. Isso inclui taxas de retirada antecipada, taxas de manutenção mensais e taxas de corretagem.
Como você pode ver no cenário acima,escolher ser pago no vencimento às vezes pode render mais juros, pois a taxa de juros mais alta pode compensar o valor dos juros compostos da opção mensal. Além disso, quanto mais tempo você guardar seu dinheiro, mais juros você ganhará.
No entanto, os bancos e cooperativas de crédito segurados pelo governo federal seguram apenas até US$ 250.000 por depositante por categoria de titularidade de conta.Se você colocar mais do que esse valor em um único CD, parte do seu dinheiro estará em risco. Você ainda pode investir com segurança mais de US$ 250.000 em CDs abrindo contas em várias instituições financeiras.
As taxas de juros para CDs de curto prazo estão muito altas neste momento – mas podem começar a cair em breve. Colocar $ 10.000 em um CD de curto prazo certooferece retornos sólidos – se talvez não espetaculares – praticamente sem risco. Se você tem dinheiro que acha que não precisará acessar em breve, um CD de curto prazo é uma ótima escolha.
O interesse é significativo e previsível
Digamos que você coloque $ 10.000 em um CD de 5 anos com a taxa discutida acima – 4,75%. Após o término do mandato de 5 anosvocê terá ganho $ 2.611 em juros para um saldo total da conta de $ 12.611. Essa é uma boa taxa de retorno para uma opção que apresenta risco essencialmente zero.
