O que sua pontuação de crédito diz sobre sua capacidade de crédito?
Uma pontuação de crédito informa aos credores sobre sua qualidade de crédito (qual a probabilidade de você pagar um empréstimo com base em seu histórico de crédito). É calculado usando as informações de seus relatórios de crédito. FICO®As pontuações são o padrão para pontuações de crédito – usadas por 90% dos principais credores.
Suas previsões são encapsuladas em pontuações de três dígitos, geralmente entre 300 e 850.Pontuações de crédito mais altas indicam menor risco de inadimplência e, portanto, denotam maior qualidade de crédito.
As faixas de pontuação de crédito ajudam os credores a determinar o risco de emprestar a um mutuário. As pontuações de crédito são baseadas em fatores como histórico de pagamentos, níveis gerais de dívida e número de contas de crédito.Sua pontuação de crédito pode ser um fator decisivo para saber se você foi aprovado para um empréstimo e a que taxa de juros.
Ter uma pontuação de crédito de 600 coloca vocêabaixo da média nacional e na categoria de "crédito justo". Subprime é a categorização que os credores usam para designar a probabilidade de um mutuário deixar de pagar ou pagar seu empréstimo.
Uma pontuação de crédito de 750 éMuito bom, mas pode ser ainda melhor. Se você conseguir elevar sua pontuação para a faixa Excepcional (800-850), poderá se tornar elegível para as melhores condições de empréstimo, incluindo as taxas de juros e taxas mais baixas e os programas de recompensas de cartão de crédito mais atraentes.
Importância de avaliar a qualidade de crédito dos bancos
Avaliando a qualidade de créditoajuda-os a decidir se você é um mutuário de baixo risco, risco moderado ou alto risco. Esta classificação desempenha um papel fundamental na determinação dos termos e condições do seu empréstimo.
Em suma, qualidade de crédito significaa capacidade de um cliente pagar sua dívida a um credor e não ficar inadimplente.
Pontuações de crédito mais altas significam que você demonstrou comportamento de crédito responsável no passado, o que pode deixar credores e credores em potencial mais confiantes ao avaliar uma solicitação de crédito. Os credores geralmente veem aqueles com pontuação de crédito670 e acimacomo mutuários aceitáveis ou de menor risco.
Uma pontuação de crédito perfeita de850é difícil de conseguir, mas uma excelente pontuação de crédito é mais alcançável. Se você deseja obter os melhores cartões de crédito, hipotecas e taxas de empréstimo competitivas – o que pode economizar dinheiro ao longo do tempo – um crédito excelente pode ajudá-lo a se qualificar.
Uma pontuação de créditomede a probabilidade de um indivíduo pagar a dívida conforme acordado. Em termos simples, as pontuações de crédito reflectem o quão financeiramente confiável é um mutuário: uma pontuação mais elevada indica que um consumidor corre menos riscos. As pontuações de crédito variam de 300 (crédito ruim) a um máximo de 850 (crédito excepcional).
Quais são alguns bons hábitos que você praticaria para melhorar sua pontuação de crédito depois de estabelecida?
Pague suas contas em dia
Priorize e programe seus pagamentos mensais, certificando-se de pagar pelo menos o pagamento mínimo em dia todos os meses em todas as suas contas. Tente pagar mais do que o devido sempre que possível. Isso ajuda a pagar dívidas mais rapidamente, economizar despesas com juros e pode melhorar sua pontuação de crédito.
Pontuação média FICO 8 por geração | ||
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Geração | 2022 | 2023 |
Geração Z (idades 18-26) | 679 - Bom | 680 - Bom |
Geração Y (27-42) | 687 - Bom | 690 - Bom |
Geração X (43-58) | 707 - Bom | 709 - Bom |
O que é uma pontuação de crédito FICO ruim? Uma pontuação de crédito FICO ruim pode cair na faixa FICO razoável ou ruim. A FICO considera uma pontuação de crédito justa se estiver entre 580 e 669, e ruim se estiverabaixo de 580. De acordo com a FICO, os mutuários com uma pontuação FICO numa faixa inferior tendem a ser vistos como um risco de crédito.
Para que esse índice ajude em sua pontuação de crédito, ele precisa permanecer em 30% ou menos. Isso significa que se sua linha de crédito total for de US$ 10.000 e você tiver um saldo pendente no cartão de crédito de US$ 4.000,sua taxa de utilização será de 40% e isso prejudicará sua pontuação.
Embora os modelos mais antigos de pontuação de crédito chegassem a 900,você não pode mais atingir uma pontuação de crédito de 900. A pontuação mais alta que você pode receber hoje é 850. Qualquer valor acima de 800 é considerado uma excelente pontuação de crédito.
Fornecemos uma pontuação entre 0-999 e consideramos uma pontuação 'boa' entre 881 e 960, com 'razoável' ou média entre 721 e 880. Antes de solicitar crédito, é uma boa ideia verificar seu valor gratuito. Experian Credit Score, para que você possa fazer escolhas mais informadas quando se trata de solicitar crédito.
Cada credor tem seu próprio método para analisar a qualidade de crédito do mutuário. A maioria dos credores usa os cinco Cs—caráter, capacidade, capital, garantia e condições—ao analisar pedidos de crédito individuais ou empresariais.
Os fatores que determinam sua pontuação de crédito são chamados de Os Três C's do Crédito –Caráter, Capital e Capacidade.
Uma classificação de crédito é expressa como uma nota e reflete a qualidade de crédito de uma empresa ou governo. Uma pontuação de crédito numérica, também uma expressão de solvabilidade, é usada para consumidores individuais ou pequenas empresas.
Por exemplo, você pode ser descrito como digno de créditose você atender aos padrões de aprovação de um cartão de crédito específico. Mas se for um cartão de crédito garantido e você tiver crédito ruim, a maioria dos credores não o consideraria merecedor de crédito em geral.
Quais são algumas dicas para melhorar sua pontuação?
- Faça seus pagamentos em dia. ...
- Configure o pagamento automático ou lembretes de calendário. ...
- Não abra muitas contas ao mesmo tempo. ...
- Obtenha crédito para pagar contas mensais de serviços públicos e de telefone celular em dia. ...
- Solicite um relatório de crédito e conteste quaisquer erros no relatório de crédito. ...
- Preste atenção à sua taxa de utilização de crédito.
Para a maioria dos modelos de pontuação de crédito, incluindo VantageScore 3.0 e FICO, a pontuação de crédito mais alta possível é 850. Conseguimos falar com dois americanos que pertencem ao exclusivo FICO 850 Club:Brad Stevens de Austin, Texas, e John Ulzheimer de Atlanta.
Experian®, uma das três principais agências de crédito dos EUA, explica que “normalmente você precisatrês a seis mesesda atividade de crédito registrada lá antes que uma pontuação possa ser criada.”
FICO scoressão geralmente conhecidos por serem os mais utilizados pelos credores. Mas o modelo de pontuação de crédito utilizado pode variar de acordo com o credor. Embora o FICO Score 8 seja o mais comum, os credores hipotecários podem usar o FICO Score 2, 4 ou 5. Os credores de automóveis costumam usar um dos FICO Auto Scores.
Quantos americanos têm uma pontuação de crédito de 850? Apenas1,31%dos americanos com pontuação FICO® têm uma pontuação de crédito perfeita de 850. Embora uma pontuação tão alta seja rara entre qualquer grupo demográfico, as gerações mais velhas têm maior probabilidade de ter um crédito perfeito. Os baby boomers representam impressionantes 59,4% das pessoas com uma pontuação de crédito de 850.