Quanto uma pessoa de 70 anos deve ter na bolsa?
Se você tem 70 anos, você deve manter30%do seu portfólio em ações. No entanto, com os americanos vivendo cada vez mais, muitos planejadores financeiros recomendam agora que a regra seja mais próxima de 110 ou 120 anos menos a sua idade.
Quanto uma pessoa de 70 anos deve economizar? Os especialistas financeiros geralmente recomendam economizar em qualquer lugarUS$ 1 milhão a US$ 2 milhõespara a aposentadoria. Se você considerar uma poupança média para a aposentadoria de US$ 426.000 para aqueles na faixa de 65 a 74 anos, os números obviamente não coincidem.
Renda Média Mensal de Aposentadoria
De acordo com dados do BLS, os rendimentos médios de 2022 após impostos foram os seguintes para famílias mais velhas: 65-74 anos: $63.187 por ano ou $5.266 por mês.
Principais conclusões: A regra de poupança de longo prazo 100 menos a sua idade foi projetada para proteger contra riscos de investimento na aposentadoria. Se você tem 60 anos, você só deveria ter40% da sua carteira de aposentadoria em ações, com o restante em títulos, contas do mercado monetário e dinheiro.
| Grupo de idade | Valor médio do saldo de poupança para aposentadoria |
|---|---|
| 35-44 | US$ 45.000 |
| 45-54 | US$ 115.000 |
| 55-64 | US$ 185.000 |
| 65-74 | US$ 200.000 |
Tipos de anuidades para comprar
As anuidades imediatas começam a ser pagas instantaneamente após o seu investimento inicial e podem ser a escolha certa para muitas pessoas que compram aos 70 anos. Isso pode ser atraente para aqueles que precisam de uma fonte instantânea de fundos, o que provavelmente é você, se estiver considerando um anuidade tão tarde na vida.
Se você tem mais de US$ 1 milhão economizados em contas de aposentadoria, você está entre os 3% mais aposentados. De acordo com estimativas do EBRI baseadas no último Inquérito da Reserva Federal sobre Finanças do Consumidor,3,2%dos aposentados têm mais de US$ 1 milhão em suas contas de aposentadoria, enquanto apenas 0,1% têm US$ 5 milhões ou mais.
De acordo com a regra dos 4%, se você se aposentar com US$ 500.000 em ativos, poderá sacar US$ 20.000 por ano para30 anos ou mais. Além disso, investir este dinheiro numa anuidade poderia proporcionar um rendimento anual garantido de 24.688 dólares para aqueles que se reformam aos 55 anos.
O gráfico acima mostra que os residentes dos EUA com 35 anos ou menos têm uma média de US$ 30.170 em poupanças para a aposentadoria; aqueles de 35 a 44 anos têm em média US$ 131.950; aqueles de 45 a 54 anos têm uma média de US$ 254.720; aqueles de 55 a 64 anos têm uma média de US$ 408.420; aqueles de 65 a 74 anos têm uma média de US$ 426.070; e aqueles com mais de 70 anos têm uma média de US$ 357.920.
A Previdência Social oferece um cheque mensal de benefícios para vários tipos de beneficiários. Em dezembro de 2023, o cheque médio eraUS$ 1.767,03, de acordo com a Administração da Segurança Social – mas esse montante pode variar drasticamente dependendo do tipo de beneficiário. Na verdade, os aposentados normalmente ganham mais do que a média geral.
Quanto vive um aposentado médio por mês?
De acordo com o Bureau of Labor Statistics (BLS), a renda média de alguém com 65 anos ou mais em 2021 era de US$ 55.335, e as despesas médias eram de US$ 52.141, ou US$ 4.345 por mês.
O benefício máximo depende da idade em que você se aposenta. Por exemplo, se você se aposentar na idade de aposentadoria completa em 2024, seu benefício máximo será de US$ 3.822. No entanto, se você se aposentar aos 62 anos em 2024, seu benefício máximo será de US$ 2.710. Se você se aposentar aos 70 anos em 2024, seu benefício máximo seriaUS$ 4.873.
Habitação. A habitação – que inclui hipoteca, aluguer, imposto sobre a propriedade, seguros, custos de manutenção e reparação – é a maior despesa para os reformados.
Enquantoos aposentados deveriam, na maioria dos casos, estar no mercado de ações, ele pode ser tão volátil em tempos de incerteza econômica. É sempre aconselhável garantir outras maneiras de maximizar seus recursos de aposentadoria para não se encontrar em uma situação desagradável.
“Com base na minha experiência, os reformados devem manter uma quantia modesta de dinheiro em casa – o suficiente para cobrir despesas urgentes ou inesperadas durante alguns dias”, disse Crist. “Isso normalmente varia entreUS$ 300 a US$ 1.000. A quantidade exata depende do nível de conforto e das circunstâncias específicas.
A maioria das famílias americanas tem pelo menos US$ 1.000 em contas correntes ou de poupança. Mas apenas cerca12%tem mais de $ 100.000 em cheques e poupanças.
Quase 2 em cada 5 aposentados não têm poupança para aposentadoria
A pesquisa descobriu que cerca de37%dos reformados afirmam não ter poupanças para a reforma, contra 30% em 2022, e apenas cerca de 12% têm pelo menos os 555.000 dólares recomendados em poupanças.
Entre todos os adultos,a poupança média para a aposentadoria é de US$ 65.000, de acordo com os dados mais recentes do Federal Reserve. O Federal Reserve também estimou que, com a aposentadoria, esse número cresceria para uma média de US$ 255.200.
A regra geral é que quanto mais jovem você for, mais riscos poderá tolerar. Quanto mais você envelhece, porém, significa que você deve reduzir a quantidade de risco em seu portfólio. A regra comum de alocação de ativos por idade é que você deve manteruma porcentagem de ações igual a 100 menos sua idade.
O lugar mais seguro para colocar seus fundos de aposentadoria éinvestimentos de baixo risco e opções de poupança com crescimento garantido. Os investimentos de baixo risco e as opções de poupança incluem anuidades fixas, contas de poupança, CDs, títulos do tesouro e contas do mercado monetário. Destes, as anuidades fixas geralmente oferecem as melhores taxas de juros.
Devo comprar uma anuidade aos 70 anos?
A maioria dos consultores financeiros dirá quea melhor idade para iniciar uma anuidade de renda é entre 70 e 75 anos, o que permite o pagamento máximo. No entanto, só você pode decidir quando chegará a hora de obter um fluxo de renda seguro e garantido.
Depois de ter US$ 1 milhão em ativos, você pode pensar seriamente em viver inteiramente dos retornos de um portfólio. Afinal, só o S&P 500 tem uma média de retorno de 10% ao ano. Deixando de lado os impostos e a gestão da carteira de investimentos nos últimos anos, um fundo de índice de US$ 1 milhão poderia fornecer US$ 100 mil anualmente.
De acordo com a Pesquisa de Riqueza Moderna de 2023 da Schwab, os americanos percebem um patrimônio líquido médio deUS$ 2,2 milhõescomo rico. A pesquisa de Knight Frank indica que é necessário um patrimônio líquido de US$ 4,4 milhões para estar entre os 1% mais ricos da América, um número muito maior do que em países como Japão, Reino Unido e Austrália.
Descobrir quanto é realmente suficiente para a aposentadoria. Com um planejamento cuidadoso e um plano de investimento sólido,é absolutamente possível se aposentar com dignidade com US$ 1 milhão hoje(não importa o que algum blogueiro escrevendo no porão da mãe possa tentar lhe dizer)!
Se você tem US$ 500.000 em economias, então, de acordo com a regra dos 4%,você terá acesso a cerca de US$ 20.000 por ano durante 30 anos.
