Quantas vezes um credor pode sinalizar seu relatório de crédito?
Alguns cobradores de dívidas podem tentar relatar uma dívida duas vezes no relatório de crédito do consumidor. Fazer isso pode fazer com que uma única dívida inadimplente doa duas vezes mais. Embora alguns consumidores possam ter múltiplas dívidas ao mesmo cobrador ou credor (que podem ser relatadas separadamente),cada dívida só pode ser reportada uma vez.
Muitas vezes me perguntam se extraímos crédito mais de uma vez. A resposta é sim. Tenha em mente que dentro de uma janela de 45 dias,múltiplas verificações de crédito de credores hipotecários afetam apenas sua classificação de crédito, como se fosse uma única puxada. Isso é regulamentado pelo Consumer Financial Protection Bureau – Leia mais aqui.
No entanto, a Comissão Federal de Comércio esclareceu recentemente as regras relativas às cobranças, esclarecendo agora que os colecionadores não podem ligar para você mais do quesete vezes em um período de sete dias ou dentro de sete dias após falar com você sobre uma dívida.
A “Regra 777” afirma queos cobradores de dívidas podem tentar entrar em contato com um consumidor sobre uma única dívida até sete vezes em sete dias. Os números de telefone não importam; é o número de dívidas que importa.
Quantas ligações de cobrança são assédio?Os credores não podem ligar para você mais de sete vezes em 7 diasou ligar novamente para você sobre a dívida dentro de sete dias após a última ligação. Se o cobrador de dívidas ligar para você mais de uma vez por dia ou continuar ligando mesmo quando você fala com ele ao telefone, provavelmente ele está assediando você.
Enquanto hásem limite de disputas, se você enviar uma dúzia na mesma semana ou mês, corre o risco de que as agências de relatórios de crédito o vejam como alguém frívolo em disputas. Certifique-se de que todas as suas disputas sejam baseadas em fatos e de que você forneça documentação para apoiá-las.
Como consultas difíceis afetam sua pontuação de crédito e o que é encontrado pode até afetar a aprovação, você deve estar se perguntando: quantas consultas são demais? A resposta difere de credor para credor, mas a maioria consideraseis consultas totais em um relatório de uma só vezser muitos para obter aprovação para um cartão de crédito ou empréstimo adicional.
Mesmo que você deva dinheiro, os cobradores de dívidas não estão autorizados aameaçar, assediar ou envergonhar você publicamente. Você tem o direito de ordenar que um cobrador de dívidas pare de contatá-lo e ele deve obedecer. Se houver um erro e você realmente não tiver a dívida, poderá tomar medidas para remediar o erro.
Se você está lutando com dívidas e cobradores de dívidas, Farmer & Morris Law, PLLC pode ajudar. Assim que você usar a frase de 11 palavras “por favor, interrompa e desista de todas as chamadas e entre em contato comigo imediatamente”Para acabar com o assédio, ligue-nos para uma consulta gratuita sobre o que você pode fazer para resolver seus problemas de dívida para sempre.
Se você não pagar,a agência de cobrança pode processá-lo para tentar cobrar a dívida. Se for bem-sucedido, o tribunal poderá conceder-lhes autoridade para penhorar seus salários ou conta bancária ou colocar um penhor sobre sua propriedade. Você pode se defender em uma ação judicial de cobrança de dívidas ou declarar falência para interromper as ações de cobrança.
O que não dizer a um cobrador de dívidas?
Não forneça informações financeiras pessoais ou confidenciais
Nunca divulgue ou confirme informações financeiras pessoais ou confidenciais – como sua conta bancária, cartão de crédito ou número completo do Seguro Social – a menos que você saiba que a empresa ou pessoa com quem está conversando é um verdadeiro cobrador de dívidas.
Os cobradores de dívidas não podem assediar ou abusar de você. Eles não podem xingar, ameaçar prejudicar você ou sua propriedade ilegalmente, ameaçá-lo com ações ilegais ou ameaçá-lo falsamente com ações que não pretendem realizar. Eles também não podem fazer ligações repetidas durante um curto período para irritar ou assediar você.
- Mantenha um registro de todas as comunicações com os cobradores de dívidas.
- Envie uma Carta de Validação de Dívida e force-os a verificar sua dívida.
- Escreva uma carta de cessar e desistir.
- Explique que a dívida não é legítima.
- Revise seus relatórios de crédito.
- Explique que você não pode pagar.
Você tem o direito de enviar o que é chamado de “carta morta”. '' Isso éuma moção de cessar e desistir que impedirá o cobrador de entrar em contato com você novamente sobre a dívida. Esteja ciente de que você ainda deve o dinheiro e pode ser processado pela dívida.
Eles lhe deram o dinheiro e você deveria pagar. O mesmo acontece mesmo que a dívida seja vendida e pertença a outra pessoa. No entanto,você tem todo o direito de contestar a dívida se os detalhes forem perdidos durante a transição do credor original para a agência de cobrança de dívidas.
Um credor judicial revisará quaisquer pagamentos feitos anteriormente pelo devedor. Se eles já emitiram um cheque para você no passado, o cheque conterá as informações do banco. Ou, se você tiver feito um pagamento ao credor da sentença (como uma fatura anterior), ele poderá ver de onde veio o pagamento.
Depois que sua dívida for vendidavocê deve dinheiro ao comprador, não ao credor original. O comprador da dívida deve seguir as mesmas regras do seu credor original. Você mantém todos os mesmos direitos legais. Eles não podem adicionar juros ou encargos, a menos que estejam nos termos do seu contrato de crédito original.
Disputar uma dívida reinicia o relógio?Disputar a dívida não reinicia o relógio, a menos que você admita que a dívida é sua. Você pode obter uma carta de validação para contestar a dívida e provar que a dívida não é sua ou está prescrita.
Se a dívida não for cobrada, o cobrador não ganhará dinheiro.Em muitos casos, embora se possa pensar que os cobradores de dívidas acabariam por desistir, eles são conhecidos por serem implacáveis. Os cobradores de dívidas irão pressioná-lo até que sejam pagos e também usarão táticas sorrateiras.
- Disputa com o Credit Bureau: Inicie uma disputa online ou por correio. ...
- Entre em contato com o credor: entre em contato com o credor ou credor responsável pela consulta. ...
- Proteja seu crédito:
Uma forte atração pode ser revertida?
Se você detectar uma consulta de crédito difícil em seu relatório de crédito e ela for legítima (ou seja, você sabia que estava solicitando crédito),não há nada que você possa fazer para removê-lo além de esperar. Isso não afetará sua pontuação após 12 meses e diminuirá seu relatório de crédito após dois anos.
Cada consulta difícil pode fazer com que sua pontuação de crédito caia alguns pontos. Não existem “muitas” consultas difíceis, mas várias consultas de crédito em um curto espaço de tempo podem sugerir que você pode ser um tomador de empréstimo arriscado.
Uma cobrançapode diminuir sua pontuação de crédito em 50 a 150 pontos e também pode ficar muito ruim em seu relatório de crédito. Sinaliza aos potenciais credores que você pode deixar de cumprir suas obrigações de dívida por longos períodos de tempo.
Ao pagar diretamente à agência de cobrança,a notificação da dívida pode permanecer no seu relatório de crédito por mais tempo do que se você tentar usar outra opção, como pedir falência. Quando as instituições verificam o seu relatório de crédito e veem essas informações nele, isso pode prejudicar sua capacidade de obter empréstimos.
| Estado | Escrito | Oral |
|---|---|---|
| Alasca | 6 anos | 6 |
| Arizona | 5 anos | 3 |
| Arcansas | 6 anos | 3 |
| Califórnia | 4 anos | 2 |
