Por que não consigo um empréstimo de consolidação de dívidas?
Histórico de crédito insuficiente ou histórico de pagamento ruimtambém pode levar à negação de um empréstimo de consolidação de dívidas. Lembre-se, seu histórico de pagamentos é o fator mais importante na sua pontuação de crédito, compreendendo 35% do seu FICO®Pontuação. Mesmo um pagamento perdido pode prejudicar sua pontuação.
Pontuação de crédito
É difícil conseguir empréstimos de consolidação de dívidas para crédito ruim. Os credores gostam de ver uma pontuação de crédito de pelo menos 670 para um empréstimo de consolidação de dívidas, mas provavelmente mais perto de 700, apenas por segurança.
Renda insuficiente, alta relação dívida/renda e baixa pontuação de créditosão apenas algumas das muitas razões pelas quais um pedido de empréstimo de consolidação de dívidas pode ser rejeitado. Cada credor tem critérios de elegibilidade diferentes e leva em consideração diferentes fatores – e alguns são especializados em ajudar clientes com crédito ruim.
Se você não se qualificar para um empréstimo de dívida consolidada por conta própria, poderáencontre um membro da família ou amigo que se qualifique e faça com que ele assine o empréstimo com você. O banco pode então qualificá-lo para o empréstimo com base na solidez financeira do seu fiador.
Pontuação de crédito baixa
Quanto menor for sua pontuação, menor será a probabilidade de você obter um empréstimo de consolidação de dívidas. Cada credor tem requisitos mínimos de pontuação de crédito para os empréstimos que emite. Se o seu ficar abaixo desse limite, suas chances de ser aprovado para financiamento são mínimas.
Os credores podem não anunciar isso, mas a maioria deles tem uma pontuação de crédito mínima exigida para obter um empréstimo.Se sua pontuação for inferior a 670, você pode estar sem sorte com um empréstimo de consolidação de dívidas. Mesmo se você tiver mais de 670 anos, uma relação dívida/renda problemática (mais sobre isso abaixo) ou um histórico de pagamentos podem inviabilizar seu empréstimo.
Cada credor define suas próprias diretrizes quando se trata de requisitos mínimos de pontuação de crédito para empréstimos de consolidação de dívidas. No entanto, é provável que os credores exijam uma pontuação mínimaentre 580 e 680.
Normalmente, você precisará de uma pontuação de crédito de pelo menos 700 para se qualificar para um empréstimo de consolidação de dívidascom uma taxa de juros competitiva. Embora uma pontuação de crédito mais baixa não seja automaticamente igual a uma negação, como alguns credores oferecem empréstimos para crédito ruim, os custos do empréstimo provavelmente serão mais altos.
Em geral, suas chances de obter um empréstimo de consolidação de dívidas são maiores se você tiveruma boa pontuação de crédito, geralmente definida como 670 ou superior pela FICO. Em alguns casos, seu relatório de crédito pode conter erros que estão reduzindo sua pontuação; portanto, primeiro você deve verificar seu relatório de crédito para ter certeza de que tudo está correto.
Geralmente, os mutuários com pontuações de740 ou superiorreceberá as melhores taxas de juros, seguidas por aquelas na faixa de 739 a 670. Se sua pontuação de crédito for inferior a 670, a consolidação de dívidas pode não ser uma boa opção para você.
Posso obter um empréstimo do governo para saldar dívidas?
Enquantonão há subsídios de alívio da dívida do governo, há dinheiro grátis para pagar outras contas, o que deveria levar ao pagamento de dívidas porque libera fundos. A maior subvenção que o governo oferece pode ser vale-moradia para aqueles que se qualificam.
Uma alternativa à consolidação éalívio da dívida, não deve ser confundido com propostas de perdão de dívidas federais com o mesmo nome. 8 Em vez disso, é quando uma empresa negocia com os seus credores em seu nome.
Consolidação de débitoé quando você transfere parte ou toda a sua dívida existente de várias contas (como cartões de crédito e empréstimos) para apenas uma conta. Para fazer isso, você pagaria – e potencialmente fecharia – suas contas antigas com crédito da nova.
- Dica nº 1: não espere. ...
- Dica nº 2: preste muita atenção ao seu orçamento. ...
- Dica nº 3: Aumente sua renda. ...
- Dica nº 4: crie um fundo de emergência – mesmo que seja apenas alguns centavos. ...
- Dica nº 5: seja paciente.
Você precisará de um comprovante básico de identificação, como carteira de motorista e cartão do Seguro Social, bem comodocumentos para comprovar sua renda, como recibos de pagamento, extratos bancários e declarações fiscais. Você também deseja reunir os extratos mais recentes de seus empréstimos e contas de cartão de crédito.
- Passo 1: Pare de contrair novas dívidas. ...
- Etapa 2: determine quanto você deve. ...
- Etapa 3: crie um orçamento. ...
- Passo 4: Pague primeiro as dívidas menores. ...
- Etapa 5: comece a lidar com dívidas maiores. ...
- Etapa 6: procure maneiras de ganhar dinheiro extra. ...
- Etapa 7: Aumente sua pontuação de crédito.
O resultado final
O alívio da dívida nacional éuma das melhores empresas quando se trata de liquidação de dívidas– mas a liquidação de dívidas é arriscada e dispendiosa mesmo quando é bem sucedida. Empresas de liquidação de dívidas como a NDR podem e fornecem ajuda às pessoas que precisam.
- SoFi: Melhor para financiamento rápido.
- Atualização: Melhor para crédito ruim ou fraco.
- Alcançar: Melhor para decisões de aprovação rápidas.
- LendingClub: Melhor para co-mutuários.
- Descubra: Melhor para crédito excelente.
- Happy Money: Melhor para consolidação de cartão de crédito.
- LightStream: Melhor para grandes empréstimos.
| Emprestador | Valores do empréstimo | TAEG |
|---|---|---|
| Subir na vida | US$ 1.000 - US$ 50.000 | 6,4% - 35,99% |
| oportuno | US$ 300 - US$ 18.500 | 10,07% - 35,95% |
| OneMain Financeiro | US$ 1.500 - US$ 20.000 | 18% - 35,99% |
| ASCENDER | US$ 500 - US$ 5.000 | 60% - 299% |
Está a 180 pontos de ser uma pontuação de crédito “boa”, que muitas pessoas usam como referência, e a 120 pontos de ser “justa”. Uma pontuação de crédito de 520 não surpreenderá nenhum credor, masnão deve impedir completamente que você seja aprovado para um cartão de crédito ou empréstimo, qualquer.
Qual é o melhor empréstimo para quitar dívidas?
Especialista:Achieve é o melhor empréstimo para consolidação de dívidasdevido aos seus termos competitivos, financiamento rápido e baixos requisitos de pontuação de crédito mínima. O credor também permite que potenciais mutuários se inscrevam em conjunto, o que torna mais fácil para aqueles com crédito justo se qualificarem para um empréstimo.
A consolidação de dívidas de empréstimos ocorre quando você contrai um novo empréstimo para saldar várias dívidas. Quatro tipos de dívida são comumente consolidados: dívida de cartão de crédito, dívida de empréstimo estudantil, dívida médica e dívida de empréstimo pessoal com juros altos. Você podereduzir o custo global do reembolso, garantindo melhores condições e juros.
Bancos, cooperativas de crédito e credores de empréstimos parcelados podem oferecer empréstimos de consolidação de dívidas. Esses empréstimos convertem muitas de suas dívidas em um pagamento de empréstimo, simplificando quantos pagamentos você precisa fazer. Essas ofertas também podem oferecer taxas de juros mais baixas do que as que você está pagando atualmente.
Em seguida, você reembolsa o empréstimo de consolidação da dívida em parcelas mensais fixas. Os valores dos empréstimos geralmente variam deUS$ 1.000 a US$ 50.000com prazos de reembolso de dois a sete anos. Digamos que você tenha quatro cartões de crédito, cada um com saldo de US$ 5.000.
O que é um empréstimo para dificuldades? Um empréstimo para dificuldades éum tipo de financiamento que ajuda as pessoas que enfrentam uma crise financeira causada por uma despesa de emergência ou por uma escassez de rendimentos. Você pode usar um empréstimo para dificuldades financeiras para cobrir tudo, desde uma conta médica surpresa ou de conserto de carro até necessidades como alimentação e aluguel.
