Por que é mais fácil conseguir um empréstimo se você já tem dinheiro?
Há uma razão simples pela qual é mais fácil conseguir um empréstimo quando você realmente não precisa dele.Se você já está em uma posição financeira muito boa, os credores não ficarão preocupados se você tem capacidade de efetuar pagamentos.
Requisitos como pontuação de crédito e renda variam de acordo com o credor, e alguns credores on-line consideram dados não tradicionais, como fluxo de caixa livre ou nível de escolaridade. Mas as empresas de crédito têm uma coisa em comum:Eles querem ser pagos em dia, o que significa que eles aprovam apenas os mutuários que atendem aos seus requisitos.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
O motivo mais comum para contratar um empréstimo pessoal éconsolidar dívida. Os prazos rápidos de financiamento tornam os empréstimos pessoais uma boa opção para despesas de emergência. Oferece um pagamento mensal previsível para financiar melhorias na casa, despesas de casamento ou outras compras grandes.
Sim, você pode contrair empréstimos de diferentes credores. Não existem leis contra isso. Dito isto, caberá a cada credor decidir se irá aprová-lo para um empréstimo. Os credores basearão sua elegibilidade para um empréstimo pessoal e os termos do empréstimo em fatores como crédito, renda e índice de DTI.
É possível recarregar um empréstimo, mas você deve considerar como isso afetará suas finanças antes de prosseguir. Por exemplo, contrair mais crédito pode significar que você pagará mais juros em geral. Portanto, você precisa pesar os prós e os contras para encontrar a melhor opção para você.
Isso depende da sua situação financeira. Para aqueles com uma boa pontuação de crédito -cerca de 670 e acima– um empréstimo pessoal de $ 30.000 pode ser muito fácil de conseguir.
O histórico de pagamentos é o que mais pesa na determinação de sua pontuação de crédito, juntamente com sua dívida total pendente. Geralmente, os mutuários precisam de uma pontuação de crédito de pelo menos610 a 640até mesmo se qualificar para um empréstimo pessoal.
- Certifique-se de que seu nome esteja nos cadernos eleitorais. Isso cria credibilidade junto aos credores.
- Revise sua dívida. ...
- Reduza seu plástico. ...
- Verifique seus arquivos de crédito. ...
- Mantenha o controle de sua papelada. ...
- Limite seus pedidos de crédito.
Os bancos mais fáceis de obter um empréstimo pessoal sãoUSAA e Wells Fargo. A USAA não divulga um requisito mínimo de pontuação de crédito, mas seu site indica que considera pessoas com pontuação abaixo de 640, portanto, mesmo pessoas com crédito ruim podem se qualificar.
Qual é a pontuação de crédito mais baixa para emprestar?
Muitos dão preferência a mutuários com pontuação de crédito boa ou excelente (690 e superior), mas alguns credores aceitam mutuários com crédito ruim (pontuação abaixo de 630). A pontuação de crédito mínima típica para se qualificar para um empréstimo pessoal é de 560 a 660, de acordo com credores pesquisados pela NerdWallet.
| Emprestador | ABRIL | Cronograma de aprovação/financiamento |
|---|---|---|
| LightStream | 7,49% - 25,99% | Mesmo dia – 2 dias úteis |
| Melhor ovo | 8,99% - 35,99% | 2 a 4 dias úteis |
| Atualizar | 8,49% - 35,99% | 2 a 3 dias úteis |
| OpLoans | 160% - 179% | 2 a 3 dias úteis |
Razões comuns para empréstimos pessoais
Consolidação de débito. Melhorias na casa. Financiamento de casamento. Principais compras de casa.
Os empréstimos pessoais podem ser usados para pagar quase tudo, mas não tudo. Os usos comuns dos empréstimos pessoais incluem consolidação de dívidas, reformas residenciais e grandes compras, mas não devem ser usados paracustos de faculdade, adiantamentos ou investimentos.
Fazendo pagamentos atrasados
O atraso no pagamento permanece mesmo que você pague o saldo vencido. Seu histórico de pagamentos pode ser um fator principal na determinação de sua pontuação de crédito, dependendo do modelo de pontuação de crédito (a forma como as pontuações são calculadas) usado. Os atrasos nos pagamentos podem impactar negativamente a pontuação de crédito.
Os requisitos para um empréstimo de $ 5.000 variam de acordo com o credor. Mas, em geral, você deve ter pelo menos crédito Justo, que é uma pontuação de580 ou superior. Os credores também podem considerar outros fatores, como sua renda e sua relação dívida / rendimento (DTI), durante o processo de inscrição.
Os valores dos empréstimos pessoais geralmente variam de US$ 1.000 atão alto quanto $ 100.000.
Não há limite para o número de empréstimos pessoais que você pode ter. No entanto, o montante da dívida que você pode assumir é limitado ao valor que o credor está disposto a conceder-lhe um empréstimo.
Não existe uma regra definida sobre quantos empréstimos parcelados você pode ter de uma vez. Contanto que você tenha a renda, a pontuação de crédito e a relação dívida / renda (DTI) exigidas por um credor, um empréstimo parcelado de outro credor não será usado contra você.
Os mutuários podem ter mais de um empréstimo pessoal, mas quantos empréstimos e quanto você pode pedir emprestado depende dos requisitos do credor e se ele aprovará um segundo ou terceiro empréstimo. Gerenciar vários empréstimos pessoais também pode prejudicar seu orçamento, por isso vale a pena considerar alternativas antes de recorrer a outro empréstimo.
Quanto tempo depois de pagar um empréstimo posso pedir emprestado novamente?
Você pode obter outro empréstimoassim que você desejar ou assim que os bancos acharem que você merece pagá-los. Isso pode até ser ANTES do pagamento do empréstimo atual, porque não há regras contra ter 2, 3 ou 4 empréstimos ao mesmo tempo.
Empréstimo convencional | Pontuação de crédito: 620
Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 varia de$ 410 a $ 3.014, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 30.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 3.014.
| Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
|---|---|---|
| US$ 25.000 | 5 | US$ 518,84 |
| US$ 30.000 | 3 | US$ 926,18 |
| US$ 30.000 | 5 | US$ 613,93 |
| US$ 35.000 | 3 | US$ 1.080,54 |
Para aumentar suas chances de se qualificar para um empréstimo sem garantia de $ 10.000, você deve ter uma pontuação de crédito de 600 ou superior. Alguns credores iniciam seus requisitos de pontuação de crédito mínima em 600; no entanto, existem alguns credores que exigem uma pontuação de crédito entre 600 e 700.
