Os empréstimos pessoais são prejudiciais ao seu crédito?
O resultado final
Os credores farão uma forte extração de crédito sempre que você solicitar um empréstimo. Isso vaidiminua temporariamente sua pontuação em até 10 pontos. No entanto, sua pontuação deve subir novamente nos meses seguintes após você começar a efetuar os pagamentos.
Contrair um empréstimo pessoal pode fazer mais sentido do que usar cartões de crédito ou home equity em alguns casos – masnem sempre é uma boa ideia pedir um emprestado. Há situações em que isso pode ser uma boa ideia, mas lembre-se sempre que contratar um empréstimo pessoal aumenta o seu endividamento geral.
Verificações de crédito rígidas reduzem temporariamente sua pontuação de crédito em até 10 pontos. Se você tiver um crédito excelente, solicitar um empréstimo provavelmente fará com que sua pontuação diminuacinco pontos ou menos.
Enquantoé possível obter aprovação para um empréstimo pessoal se você tiver crédito ruim; a decisão final, na maior parte, cabe ao credor ao qual você se inscreveu. Alguns credores dirão antecipadamente quais são seus requisitos mínimos.
Isso depende da sua situação financeira. Para aqueles com uma boa pontuação de crédito -cerca de 670 e acima– um empréstimo pessoal de $ 30.000 pode ser muito fácil de conseguir.
Seu mix de crédito representa 10% de sua pontuação FICO. Ter vários tipos de contas de crédito pode ajudar na sua classificação. Se você tem pouca variedade em seu histórico de crédito,contratar um empréstimo pessoal pode aumentar sua pontuação de crédito.
Requisitos para um empréstimo pessoal de $ 15.000
Em muitos casos, você precisará de uma boa pontuação de crédito de670 ou superioraplicar. Embora alguns credores se apoiem mais nas pontuações de crédito, outros levam em consideração a ocupação, a educação e a renda. Um índice de DTI mais baixo também é mais favorável aos credores.
Um empréstimo pessoal pode afetar positivamente sua pontuação de crédito se você fizer pagamentos consistentes e dentro do prazo. Um empréstimo pessoal também pode afetar seu mix de crédito e sua dívida total, dois fatores importantes de pontuação de crédito.
Ser aceito não significa que você tenha que aceitar o dinheiro. Em vez disso, significa simplesmente que o credor aceitou o seu pedido e está disposto a emprestar-lhe os fundos solicitados na forma de um empréstimo. Felizmente, optar por não aceitar um empréstimo para o qual você foi aprovadonão produz quaisquer consequências do seu lado.
Qual empréstimo não afeta a pontuação de crédito?
| Emprestador | Tipo de empréstimo | Montante do empréstimo |
|---|---|---|
| OpLoans | Empréstimo parcelado com juros altos. | $ 500 a $ 4.000. |
| Possível financiamento | Empréstimo parcelado com juros altos. | Até $ 500. |
| Ganhando | Aplicativo de adiantamento de dinheiro. | Até $ 100 por dia; até $ 750 por período de pagamento. |
| Pós-pagamento | Compre agora, pague depois pelo aplicativo. | $ 200 a $ 2.000. |
Os empréstimos pessoais podem ser uma ótima maneira de consolidar dívidas de cartão de crédito e obter uma taxa de juros mais baixa. A dívida do cartão de crédito pode rapidamente se transformar em um ciclo de pagamentos sem fim. Felizmente, existem várias soluções se você deseja antecipar sua dívida e pagá-la mais rapidamente.
Contas de dívida em situação regular quando pagas podem permanecer em seu relatório de crédito por até 10 anos após serem encerradas, proporcionando um aumento de crédito positivo enquanto permanecerem lá.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
Qual pontuação de crédito eu preciso para um empréstimo de $ 5.000? Se você tem um580 ou superiorpontuação de crédito, você pode se qualificar para um empréstimo pessoal de $ 5.000. Se você tiver crédito ruim ou uma pontuação de crédito abaixo de 580, talvez seja necessário solicitar um fiador para se qualificar para um empréstimo.
Com umEmpréstimo seguro, você terá que oferecer ao seu credor um ativo como garantia, como um carro, uma casa ou até mesmo uma conta poupança. Como os empréstimos garantidos exigem garantias valiosas, geralmente são mais fáceis de obter do que os empréstimos não garantidos e geralmente oferecem taxas melhores, uma vez que o credor corre menos risco.
| Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
|---|---|---|
| US$ 5.000 | 3 | US$ 154,36 |
| US$ 5.000 | 5 | US$ 103,77 |
| US$ 10.000 | 3 | US$ 313,32 |
| US$ 10.000 | 5 | US$ 207,54 |
O pagamento mensal de um empréstimo de US$ 30.000 varia de$ 410 a $ 3.014, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 30.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 3.014.
Empréstimo convencional | Pontuação de crédito: 620
Para se qualificar para um empréstimo convencional, você precisará de uma pontuação de crédito depelo menos 620, embora alguns credores possam optar por aprovar pedidos de hipotecas convencionais apenas para mutuários com pontuação de crédito igual ou superior a 680.
Pagar o empréstimo antecipadamente pode colocá-lo em uma situação em quevocê deve pagar uma multa de pré-pagamento, potencialmente desfazendo qualquer dinheiro que economizaria em juros, e também pode afetar seu histórico de crédito.
Um empréstimo pessoal é melhor do que uma dívida de cartão de crédito?
Empréstimos pessoais tendem a ter taxas de juros mais baixas que cartões de créditoe são voltados para despesas grandes e únicas. Contrair um empréstimo pessoal faz mais sentido quando você sabe que pode fazer os pagamentos mensais durante todo o período do empréstimo.
Os empréstimos pessoais geralmente não são tributáveisporque o dinheiro que você recebe não é renda. Ao contrário dos salários ou rendimentos de investimento, que você ganha e mantém, você precisa reembolsar o que pediu emprestado. Como resultado: você não informa o dinheiro que pediu emprestado.
Banco TD. O TD Bank é o melhor banco para empréstimos pessoais para pessoas com crédito justo porque oferece empréstimos não garantidos (é necessária uma pontuação de crédito de 660) e empréstimos garantidos (sem pontuação de crédito mínima declarada). Pessoas com crédito justo ou melhor podem se qualificar para ambos os tipos de empréstimos, enquanto pessoas com crédito limitado ou...
Mas a renda necessária para um empréstimo pessoal varia dependendo do credor. Por exemplo, você precisará de umrenda familiar mínima de $ 25.000 para ser elegível para um empréstimo pessoal Discover, enquanto o LendingPoint exige um mínimo de US$ 35.000 em renda familiar.
O pagamento mensal de um empréstimo de $ 20.000 varia de $ 273 a $ 2.009, dependendo da TAEG e da duração do empréstimo. Por exemplo, se você fizer um empréstimo de $ 20.000 por um ano com uma TAEG de 36%, seu pagamento mensal será de $ 2.009.
