Obter um empréstimo pode melhorar o crédito?
Embora sejam uma forma de dívida,empréstimos pessoais também podem servir como uma ferramenta para construir crédito. Isso ocorre porque eles podem contribuir para o seu histórico de pagamentos e mix de crédito, bem como diminuir o índice de utilização de crédito. Coletivamente, esses três fatores representam 75% da sua pontuação de crédito.
Um empréstimo pessoal causará um ligeiro impacto na sua pontuação de crédito no curto prazo, mas fazer pagamentos dentro do prazo irá recuperá-la e pode ajudar a melhorar o seu crédito no longo prazo.. Uma calculadora de empréstimo pessoal pode ser de grande ajuda quando se trata de determinar o prazo de reembolso do empréstimo certo para você.
Embora sua pontuação caia temporariamente alguns pontos assim que você se inscrever e aumente seus níveis de endividamento,um empréstimo pode ajudar sua pontuação a crescer significativamente ao longo do tempo. Se você não tiver certeza de como um empréstimo pessoal afetará seu crédito, observe a capacidade atual do seu orçamento para lidar com outro pagamento mensal.
Geralmente levatrês a seis mesespara obter sua primeira pontuação de crédito, embora o tempo necessário para obter um bom crédito seja diferente para cada pessoa.
Como o histórico de pagamentos é um fator importante no cálculo da pontuação de crédito,empréstimos para construção de créditopode ser usado para construir crédito. Os empréstimos para construção de crédito podem ser oferecidos por bancos, cooperativas de crédito, credores online e empresas de tecnologia financeira. Não são necessárias boas pontuações de crédito para abrir um empréstimo para construção de crédito.
Você precisará de uma pontuação de crédito de580 ou superiorpara obter um empréstimo pessoal de $ 30.000 na maioria dos casos, junto com renda suficiente para pagar o pagamento mensal das contas. Outros requisitos comuns para empréstimos incluem ter pelo menos 18 anos de idade, ser cidadão dos EUA ou residente permanente e ter uma conta bancária válida.
Para mostrar totalmente aos credores que você é capaz de lidar com contas de crédito flexíveis, você deve usá-las regularmente e efetuar seus pagamentos dentro do prazo. “Não é que você não possa ter ótimas pontuações de crédito apenas com empréstimos parcelados”, diz Griffin. "É só issoum cartão de crédito ... leva você lá um pouco mais rápido.”
Embora sejam uma forma de dívida,empréstimos pessoais também podem servir como uma ferramenta para construir crédito. Isso ocorre porque eles podem contribuir para o seu histórico de pagamentos e mix de crédito, bem como diminuir o índice de utilização de crédito. Coletivamente, esses três fatores representam 75% da sua pontuação de crédito.
Principais conclusões
Um empréstimo pessoal pode afetar positivamente sua pontuação de crédito se você fizer pagamentos consistentes e dentro do prazo. Um empréstimo pessoal também pode afetar seu mix de crédito e sua dívida total, dois fatores importantes de pontuação de crédito.
É possível quitar seu empréstimo pessoal antecipadamente, mas você pode não querer. Fazer um pagamento extra a cada mês ou aplicar parte ou todo o dinheiro inesperado em seus empréstimos pode ajudá-lo a economizar alguns meses em seu período de reembolso.
A 650 é uma boa pontuação de crédito?
Como alguém com uma pontuação de crédito de 650,você está firmemente no território “justo” do crédito. Geralmente, você pode se qualificar para produtos financeiros, como hipoteca ou empréstimo de carro, mas provavelmente pagará taxas de juros mais altas do que alguém com melhor pontuação de crédito. A faixa de crédito “boa” começa em 690.
O tempo que leva para aumentar sua pontuação de crédito de 500 para 700 pode variar amplamente, dependendo de sua situação financeira individual. Em média, pode levar de12 a 24 mesesde gestão de crédito responsável, incluindo pagamentos pontuais e redução de dívidas, para ver uma melhoria significativa em sua pontuação de crédito.
Fazer pagamentos dentro do prazo aos credores, manter baixa a utilização de crédito, ter um longo histórico de crédito, manter uma boa combinação de tipos de crédito e, ocasionalmente, solicitar novas linhas de crédito são os fatores que podem levá-lo ao clube de pontuação de crédito 800.
Para construir crédito, é importante praticar bons hábitos financeiros e monitorar seu crédito rotineiramente. Uma maneira de construir crédito ésolicitar e usar com responsabilidade um cartão de crédito. Em alguns casos, pagar outras contas, como aluguel ou serviços públicos, pode ajudar a aumentar sua pontuação de crédito.
- Entenda o conceito de crédito. ...
- Verifique e monitore seu crédito. ...
- Discutir erros no relatório de crédito. ...
- Abra uma conta de cartão de crédito. ...
- Faça um empréstimo para construção de crédito. ...
- Torne-se um usuário autorizado. ...
- Solicite um aumento do limite de crédito. ...
- Mantenha uma combinação de diferentes tipos de contas.
- Pague seus empréstimos em dia, sempre. ...
- Não chegue perto do seu limite de crédito. ...
- Um longo histórico de crédito ajudará na sua pontuação. ...
- Solicite apenas o crédito de que você precisa. ...
- Verifique seus relatórios de crédito.
A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito de 640 ou superior. A maioria dos credores exige uma pontuação de crédito de 680 ou superior.
| Montante do empréstimo | Prazo do empréstimo (anos) | Pagamento Mensal Fixo Estimado* |
|---|---|---|
| US$ 25.000 | 3 | US$ 771,81 |
| US$ 25.000 | 5 | US$ 514,57 |
| US$ 30.000 | 3 | US$ 926,18 |
| US$ 30.000 | 5 | US$ 608,15 |
A maioria das hipotecas, incluindo empréstimos convencionais, exige uma pontuação de crédito de620 ou superior. É possível obter um empréstimo FHA com uma pontuação de crédito tão baixa quanto 500, mas muitos credores exigem pontuações mais altas.
É uma boa ideia pagar o saldo total do seu cartão de crédito sempre que puder. Manter um saldo mensal de cartão de crédito pode custar juros e aumentar sua taxa de utilização de crédito, que é um fator usado para calcular sua pontuação de crédito.
Qual empréstimo devo pagar primeiro?
Pagando as contas coma taxa de juros mais alta primeiropermite que você economize dinheiro no longo prazo, já que você liquida primeiro as dívidas mais caras. Se você está planejando atacar primeiro suas dívidas com juros mais altos, há algumas coisas que você precisa ter em mente.
Geralmente,seu cartão de crédito é bom para fazer compras menores no dia a dia e pagar quantias menores com mais rapidez. Se você precisa fazer uma grande compra, financiar uma grande despesa dentro do prazo, deseja consolidar sua dívida ou precisa de mais tempo para pagar o dinheiro - um empréstimo pessoal é mais adequado.
Em nosso exame de 50.000 Credit Strong®contas de construtor de crédito, descobrimos que o titular médio da conta aumentou seu FICO®Pontuação 8 em mais de 25 pontos dentro de três meses após a abertura de uma conta de construtor de crédito Credit Strong.Após nove meses, a melhoria média da pontuação de crédito aumentou para quase 40 pontos.
Verificações de crédito rígidas reduzem temporariamente sua pontuação de crédito em até 10 pontos. Se você tiver um crédito excelente, solicitar um empréstimo provavelmente fará com que sua pontuação diminuacinco pontos ou menos.
Contratar um empréstimo pessoal para dívidas de cartão de crédito pode ajudar a resolver muitos desses problemas.Você pode usar seu empréstimo pessoal para pagar integralmente sua dívida de cartão de crédito– e como os empréstimos pessoais às vezes têm taxas de juros mais baixas do que os cartões de crédito, você pode até economizar dinheiro em juros ao longo do tempo.
