O que é solvência?
A qualidade de crédito éuma medida de quão provável você não cumprirá suas obrigações de dívida de acordo com a avaliação de um credor, ou quão digno você é de receber novo crédito. Sua qualidade de crédito é o que os credores consideram antes de aprovar qualquer novo crédito.
A qualidade de crédito éuma medida de quão provável você não cumprirá suas obrigações de dívida de acordo com a avaliação de um credor, ou quão digno você é de receber novo crédito. Sua qualidade de crédito é o que os credores consideram antes de aprovar qualquer novo crédito.
A melhor medida de qualidade de crédito éuma avaliação completa dos cinco Cs do crédito: caráter, capacidade, capital, garantias e condições. A consideração desses fatores fornece uma compreensão abrangente da qualidade de crédito de um indivíduo ou empresa, auxiliando os credores na tomada de decisões informadas.
- Seu histórico de pagamentos.
- Quanta dívida não paga você tem.
- Quantas contas de crédito você possui – e de que tipos são.
- Há quanto tempo suas contas de crédito estão abertas.
- Quanto crédito disponível você está usando.
- Se você tem novos pedidos de crédito.
As pontuações FICO variam de 300 a 850, que são agrupadas em blocos de “Excelente”, “Bom”, “Razoável” e “Ruim”. Tipicamente,pontuações acima de 650 simbolizam um bom histórico de crédito. Os mutuários com uma pontuação abaixo de 650 enfrentam dificuldades para acessar o financiamento e, se o fizerem, geralmente não é com taxas de juros favoráveis.
Para avaliar o caráter de um mutuário, os credores podemobserve o histórico de crédito de um candidato e as interações anteriores com os credores. Da mesma forma, eles podem considerar a experiência profissional, referências, credenciais e reputação geral do mutuário.
| Nível de solvabilidade | Pontuação de crédito |
|---|---|
| Excelente | 750-850 |
| Bom | 700-749 |
| Justo / Limitado | 640-699 |
| Ruim | 300-639 |
- Histórico de pagamentos: 35% Fazer pagamentos de dívidas em dia todos os meses beneficia sua pontuação de crédito mais do que qualquer outro fator – e apenas um pagamento feito com 30 dias de atraso pode causar danos significativos à sua pontuação. ...
- Valores devidos: 30% ...
- Comprimento do histórico de crédito: 15% ...
- Mix de Crédito: 10%...
- Novo Crédito: 10%
Os cinco Cs sãodinheiro, crédito, garantia, capacidade e caráter. Subjacente a cada um está uma forma objetiva de avaliar um cliente e uma previsão subjacente sobre seu sucesso. Capital – Indica o seu nível de seriedade. O que você investiu pessoalmente na empresa.
Chamados de cinco Cs do crédito, eles incluemcapacidade, capital, condições, caráter e garantia. Não existe uma norma regulamentar que exija a utilização dos cinco Cs do crédito, mas a maioria dos credores analisa a maior parte desta informação antes de permitir que um mutuário contraia dívidas.
Qual é a diferença entre pontuação de crédito e qualidade de crédito?
Uma pontuação de crédito é uma pontuação de três dígitos usada para mostrar a qualidade de crédito de um indivíduo, enquanto uma classificação de crédito é uma nota usada para mostrar a qualidade de crédito de uma empresa ou governo.. SavvyMoney também usa um sistema de classificação de A a D com base em vários componentes de sua pontuação de crédito.
Pode ser um pouco complicado, mas o conceito de qualidade de crédito é bastante simples de entender. O termo refere-se auma pessoa ou empresa considerada adequada para receber crédito - principalmente por ser confiável no pagamento de dinheiro no passado, bem como por ter fundos suficientes para se manter à tona se as coisas piorarem.
Procure sinais de alerta, como:Tratamento diferente pessoalmente do que por telefone ou online. Desencorajado de solicitar crédito. Encorajado ou instruído a solicitar um tipo de empréstimo com condições menos favoráveis (por exemplo, uma taxa de juros mais alta)
Sua pontuação de crédito não é o único fator que os credores consideram ao processar um pedido, o que significamesmo pessoas com uma pontuação excelente correm o risco de serem negadas.
Renda e dívida
Os credores usam sua renda e dívida para calcular o índice dívida / renda (DTI). Seu DTI mede a porcentagem de sua renda mensal reivindicada por suas obrigações de dívida; quanto mais baixo for o seu DTI, mais digno de crédito você parecerá.
Os cinco C's, ou características, do crédito – carácter, capacidade, capital, condições e garantias – são um quadro utilizado por muitos credores para avaliar potenciais mutuários de pequenas empresas.
A maioria das pessoas com pontuação de crédito de 850 tem pelo menos sete anos de histórico de pagamentos perfeito. Essencialmente, para obter uma pontuação de crédito de 850, você só precisa seguir uma estratégia simples:faça todos os seus pagamentos em dia por um longo tempo.
O FICO Bankcard Score 8 é um FICO®Pontuação criada especificamente para emissores de cartão de crédito para ajudá-los a compreender a probabilidade de um mutuário atrasar 90 dias ou mais no pagamento com cartão de crédito nos próximos 24 meses. A pontuação tem uma faixa de pontuação mais ampla – 250 a 900 – do que a base FICO®Faixa de pontuação de 300 a 850.
A fase de arquivamento
Seu credor registrará uma reclamação em um tribunal civil estadual listando você como réu. A reclamação explica o motivo pelo qual o credor está processando você. Normalmente, os credores processam pelo dinheiro que você deve, acrescido de juros, custas judiciais e honorários advocatícios permitidos.
As empresas de cartão de crédito relataram que as contas de dívidas baixadas que foram levadas a tribunal variaram entre 5% e 24%. Portanto, as chances de ser processado por uma administradora de cartão de crédito são14,5%de acordo com o relatório do CFPB.
Qual é a regra 20 10?
A regra prática 20/10 é uma técnica orçamentária que pode ser uma forma eficaz de manter sua dívida sob controle. Dizsua dívida total não deve ser superior a 20% de sua renda anual e que o pagamento mensal de sua dívida não deve ser superior a 10% de sua renda mensal.
Caráter, capital (ou garantia) e capacidadecompõem os três C's do crédito. Histórico de crédito, finanças suficientes para reembolso e garantias são fatores no estabelecimento de crédito.
Sua renda e histórico de empregosão bons indicadores da sua capacidade de pagar dívidas pendentes. O valor da renda, a estabilidade e o tipo de renda podem ser considerados. O rácio entre a sua dívida atual e qualquer nova em comparação com o seu rendimento antes dos impostos, conhecido como rácio dívida / rendimento (DTI), pode ser avaliado.
O pedido de falência pessoal geralmente não apagapensão alimentícia, pensão alimentícia, multas, impostos e a maioria das obrigações de empréstimos estudantis, a menos que você possa provar dificuldades indevidas.
Alguns dos empréstimos mais fáceis de obter aprovação se você tiver crédito ruim incluemempréstimos consignados, empréstimos sem verificação de crédito e empréstimos para casas de penhores. Empréstimos pessoais essencialmente sem requisitos de aprovação normalmente cobram as taxas de juros e taxas de empréstimo mais altas.
