É inteligente vender uma casa para se livrar das dívidas?
Se você não consegue pagar todas as contas incluídas em seu orçamento mensal, você sabe que está envolvido demais. Avançar,se você não consegue imaginar uma maneira de conseguir os fundos extras necessários, vender sua casa pode fazer sentido. Antes de vender, porém, certifique-se de ter outro lugar para morar.
De um modo geral,você quer tentar evitar a venda de ações para saldar dívidas. Mas, em alguns casos, a matemática simples empurra a agulha nessa direção. Por exemplo, se você tem muitas dívidas, mas a taxa de juros é de 0%, não há pressa em saldá-las.
Claro, vender um pouco da bagunça da casa renderá um pouco de dinheiro extra. Mas, eventualmente, você ficará sem coisas para vender e só poderá apertar seu orçamento até certo ponto. Se você realmente quer se livrar das dívidas,seja diligente com seus gastos e aumente sua renda.
Se não comprar outra casa, o vendedor pode receber o dinheiro arrecadado e pagar outras dívidas, como cartões de crédito e empréstimos estudantis. Menos dívidas significa uma melhor pontuação de crédito evender a casa por dinheiro pode acelerar o processo, pois o vendedor não precisa esperar o comprador obter o financiamento.
Se você puder pagar apenas uma quantia fixa todos os meses para saldar dívidas,contratar um empréstimo para aquisição de uma casa própria para pagar o saldo do empréstimo pode ajudá-lo a liquidar dívidas mais rapidamente. Uma taxa de juros mais baixa significa que uma parcela maior do seu pagamento mensal a cada mês vai para o pagamento do principal.
Seria, no entanto, um problema se o proprietário devesse mais na hipoteca do que o valor da casa. Ao vender uma casa com hipoteca,o vendedor deve pagar o saldo restante do empréstimo no fechamento, juntamente com quaisquer outras taxas ou custos de fechamento. Quaisquer receitas restantes da venda são consideradas lucro.
Se você lucra com a venda de uma casa, não importa se você é o proprietário total da casa ou não. Vender uma casa com hipoteca geralmente incorrerá em taxas, "como taxas de processamento de hipotecas".É preferível pagar a hipoteca porque isso facilitará a venda.
Milionários geralmente evitam o seguinte: Dívida com juros altos: Os milionários normalmente evitam dívidas de consumo com juros altos, como dívidas de cartão de crédito, que não oferecem retorno ou benefícios fiscais. Negligenciar a diversificação: Eles não colocam todos os ovos na mesma cesta, mas diversificam os investimentos para mitigar os riscos.
Pode-se esperar que uma combinação de investimentos menos agressiva, ou seja, com uma menor alocação em ações, resulte em retornos ligeiramente mais baixos (em média) no longo prazo. E com retornos esperados de investimento ligeiramente mais baixos,o pagamento da dívida sai bem, mesmo com taxas de juros ligeiramente mais baixas.
Muitos mutuários contraem hipotecas maiores para saldar dívidas com juros altos de cartões de crédito ou outros empréstimos. Nesse cenário, você pode reduzir o valor que paga mensalmente sobre seus saldos devedores, embora o pagamento mensal da hipoteca aumente com um valor de empréstimo maior.
Por que minha pontuação de crédito caiu depois que vendi minha casa?
A idade de crédito representa 15% de sua pontuação de crédito e é especialmente importante em contas parceladas.Quando sua hipoteca foi encerrada, você perdeu a idade dessa conta. Se você comprar outra casa e abrir uma hipoteca, essa nova hipoteca afetará negativamente sua pontuação de crédito porque não tem idade.
Vender a sua casa pode ter um impacto significativo na sua pontuação de crédito. Dependendo do valor dos rendimentos que você recebe, ele pode ser considerado uma fonte de renda e adicionado ao seu índice de endividamento, o que pode ajudar a aumentar sua pontuação.
Melhorar sua pontuação depois de contrair uma hipoteca envolve fazer pagamentos consistentemente em dia e manter sua relação dívida / rendimento em um nível razoável.As hipotecas ajudam sua pontuação de crédito, melhorando seu mix de dívidas rotativas e dívidas parceladas. Essa combinação representa cerca de 10% da sua pontuação.
Enquanto isso,qualquer proporção acima de 43%é considerado muito alto. A maior parte do bolo do índice DTI certamente será o pagamento mensal da hipoteca. A Fundação Nacional de Aconselhamento de Crédito recomenda que a relação dívida / rendimento do pagamento da hipoteca não seja superior a 28%.
Embora o Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) informe que os bancos qualificarão valores de hipotecas que chegam a 43% da renda mensal do mutuário, talvez você não queira contrair tantas dívidas. "Você quer ter certeza de que sua hipoteca mensal énão mais que 28% de sua renda mensal bruta", diz Reyes.
Usar um empréstimo imobiliário para consolidação de dívidas geralmente reduzirá seus pagamentos mensais, pois provavelmente você terá uma taxa de juros mais baixa e um prazo de empréstimo mais longo. Se você tiver um orçamento mensal apertado, o dinheiro que você economiza a cada mês pode ser exatamente o que você precisa para se livrar das dívidas.
Você calcula sua receita líquida porsubtraindo os custos de venda da sua casa e o saldo restante da hipoteca do preço de venda. Por exemplo, se o seu preço de venda for $ 1.000.000, o saldo restante da hipoteca for $ 350.000 e os custos totais de fechamento forem $ 60.000, então sua receita líquida será de $ 590.000.
Sim. Você pode vender sua casa mesmo se já tiver uma hipoteca. Quando você acabar vendendo sua casa,você pode usar o produto da venda para pagar o saldo da hipoteca e quaisquer outros custos associados à venda de sua casa.
Você pode vender sua casa se deve mais do que ela vale? Sim, você pode, mas dependendo do seu estado, você ainda poderá ser responsável pela parte restante do empréstimo. Numa venda a descoberto, pode ser possívelfazer com que o credor assine uma renúncia à deficiência, o que significa que você está livre e liberado no final da venda.
Se você atualmente tem um empréstimo de 30 anos, Ramsey sugeriu refinanciá-lo por um prazo mais curto. Isso pode tirar você das dívidas mais rapidamente. No entanto, se sua hipoteca atual tiver uma taxa de juros muito baixa, você pode querer manter o que tem e simplesmente fazer pagamentos mensais maiores para pagar sua hipoteca antecipadamente.
Com que idade você deve pagar sua hipoteca?
Se você tem menos de 45 anos, é difícil argumentar que seu dinheiro seria melhor servido para pagar sua hipoteca, a menos que você esteja na Etapa 9, pagar antecipadamente dívidas com juros baixos. Você deve ter como objetivo estar completamente livre de dívidas até a aposentadoria, edepois dos 45 anosvocê pode começar a pensar mais seriamente em pagar antecipadamente sua hipoteca.
- Pague a mais todo mês.
- Pagamentos quinzenais em vez de pagamentos mensais.
- Fazendo um pagamento mensal adicional a cada ano.
- Refinanciar com uma hipoteca de curto prazo.
- Reformule sua hipoteca.
- Modificação do empréstimo.
- Pague outras dívidas.
- Reduza o tamanho.
Uma boa meta é estar livre de dívidaspela idade de aposentadoria, 65 anos ou antes, se desejar. Se você tem outros objetivos, como tirar um período sabático ou iniciar um negócio, certifique-se de que sua dívida não irá impedi-lo.
Milionários priorizamevitando dívidas do consumidor, tomando decisões financeiras sábiase alinhar os gastos com metas de longo prazo.
As pessoas que têm todo o dinheiro muitas vezes passam despercebidas, vestindo-se bem, mas sem ostentação, dirigindo carros usados e morando na primeira casa que compraram em um bairro modesto. Os autores os chamaram de milionários quietos. Freqüentemente, eles trabalham ou possuem negócios pouco glamorosos que geram fluxos constantes de dinheiro.
