Com que idade a retirada de 401k é isenta de impostos?
Quando chegar a 59½, você pode receber distribuições de seu plano 401 (k) sem estar sujeito à multa de 10%. No entanto, isso não significa que não haja consequências. Todos os saques do seu 401 (k), mesmo aqueles realizados após os 59 anos e meio, estão sujeitos ao imposto de renda normal.
O IRS permite saques sem penalidades de contas de aposentadoriadepois dos 59 anos e meioe exige retiradas após os 72 anos.
- Converter para um Roth 401 (k)
- Considere uma substituição direta ao mudar de emprego.
- Evite retirada antecipada 401 (k).
- Faça seu RMD todos os anos ...
- Mas não mergulhe duas vezes.
- Fique de olho na sua faixa de impostos.
- Trabalhe com um profissional para otimizar seus impostos.
Principais conclusões
As retiradas 401(k) tradicionais são tributadas de acordo com a taxa atual de imposto de renda do proprietário da conta. Em geral, os saques Roth 401(k) não são tributáveis, desde que a conta tenha sido aberta há pelo menos cinco anos e o proprietário da conta tenha 59 anos e meio ou mais.
Você pode sacar tanto dinheiro da conta quanto desejar quando atingir essa idade. Quando você faz uma distribuição qualificada de um 401 (k) após a idade de 59 1/2, você é tributado de acordo com sua taxa normal de imposto de renda, a menos que tenha um Roth 401 (k), que é financiado após impostos, mas permite impostos - retiradas gratuitas.
Os ganhos podem ser sacados sem pagamento de impostos e multas se você tiver pelo menos 59 anos e meio e sua conta estiver aberta há pelo menos cinco anos. Em geral, se os saques não atenderem a esse critério, estarão sujeitos ao imposto de renda e à multa de 10%.
Você pode transferir sua conta 401(k) para um CD sem quaisquer penalidades ou impostos. Mas você precisa ter certeza de que está transferindo para um CD IRA, especificamente. E sempre certifique-se de transferir para uma conta semelhante, seja uma conta de aposentadoria tradicional ou Roth, ou você pode ser atingido por uma conta fiscal surpresa.
Qualquer distribuição tributável paga a você está sujeita a retenção obrigatória de 20%, mesmo que você pretenda transferir a distribuição mais tarde. Se a distribuição for prorrogada e você quiser diferir o imposto sobre toda a parcela tributável, será necessário adicionar recursos de outras fontes iguais ao valor retido.
Suas retiradas não diminuirão seus benefícios
Mas as retiradas de um IRA ou 401(k) não são iguais aos salários de um emprego. Entãodistribuições retiradas de um plano de aposentadoria não farão com que seus benefícios da Previdência Social diminuam ou sejam retidos.
Os rendimentos da Segurança Social podem ser tributáveis, independentemente da sua idade. Tudo depende se o seu rendimento total combinado excede um determinado nível definido para o seu status de registro. Você deve ter ouvido falar que a renda da Previdência Social não é tributada depois70 anos; isto é falso.
Qual é a regra 3 na aposentadoria?
A regra dos 3% na aposentadoria dizvocê pode sacar 3% de suas economias para a aposentadoria por ano e evitar ficar sem dinheiro. Historicamente, os planejadores de aposentadoria recomendavam retirar 4% ao ano (a regra dos 4%). No entanto, 3% é agora considerado uma meta melhor devido à inflação, rendimentos mais baixos da carteira e maior esperança de vida.
Impostos sobre a folha de pagamento (ou impostos sobre trabalho autônomo, se você fosse um indivíduo autônomo)são um dos principais tipos de impostos que deixam de ser pagos na aposentadoria.
Os governos estaduais e locais também podem tributar as distribuições 401(k). Tal como acontece com o governo federal, suas distribuições são receitas regulares. O imposto que você paga depende das taxas de imposto de renda do seu estado. Se você mora em um dos estados sem imposto de renda, não precisará pagar nenhum imposto de renda sobre suas distribuições.
Aos 59,5 anos (e em alguns casos, 55 anos), você será elegível para começar a sacar dinheiro do seu 401 (k) sem ter que pagar multa. Você simplesmente precisaráentre em contato com o administrador do seu plano ou faça login em sua conta online e solicite um saque.
A resposta simples é que a renda que você recebe do seu 401(k) ou outro plano de aposentadoria qualificadonão afeta o valor do benefício de aposentadoria da Previdência Social que você recebe todos os meses.
Não existe um imposto de retirada 401 (k) separado. Qualquer dinheiro que você retirar do seu 401 (k) é considerado renda e será tributado como tal, juntamente com outras fontes de renda tributável que você possa receber. Tal como acontece com qualquer rendimento tributável, a taxa que você paga depende do valor total do rendimento tributável que você recebe naquele ano.
É aqui que entra a regra dos 55.Se você completar 55 anos (ou mais) durante o ano civil em que perder ou deixar seu emprego, poderá começar a receber distribuições de seu 401 (k) sem pagar a multa de retirada antecipada. No entanto, você ainda deve pagar impostos sobre suas retiradas.
Se você está muito longe da aposentadoria,um CD provavelmente não é sua melhor opção de economia. Contas de aposentadoria como 401(k)se IRAs oferecem vantagens fiscais e retornos potencialmente mais elevados no longo prazo.
- Contas médicas não reembolsadas. ...
- Incapacidade. ...
- Prêmios de seguro saúde. ...
- Morte. ...
- Se você deve ao IRS. ...
- Compradores de casa pela primeira vez. ...
- Despesas com ensino superior. ...
- Para fins de rendimento.
Rolando um 401 (k) paraum IRA
Contanto que você deposite os fundos em seu novo IRA dentro de 60 dias, isso será considerado uma rolagem indireta e evitará os impostos e penalidades de retirada antecipada de uma distribuição normal.
Qual é a regra de retenção de 20%?
Um pagador deve reter 20% de uma distribuição de rolagem elegível, a menos que o beneficiário opte por ter a distribuição paga em uma rolagem direta para um plano de aposentadoria elegível, incluindo um IRA. No caso de um beneficiário que não opte por tal rolagem direta, o beneficiário não poderá optar por nenhuma retenção na fonte para a distribuição.
Usando seu 401 (k) para atrasar a obtenção da seguridade social e aumentar os pagamentos.Seu 401 (k) pode ser uma ponte entre a aposentadoria e uma renda mensal mais alta. Embora você possa começar a receber o Seguro Social aos 62 anos, poderá receber pagamentos mensais muito mais altos se esperar até os 70 anos.
A Previdência Social levará em consideração o valor do seu patrimônio, pois é um programa baseado nas necessidades. Para ser elegível para SSI, os seus activos devem sermenos de US$ 2.000 para um indivíduo e menos de US$ 3.000 para um casal.
Regras do beneficiário 401k após a morte
E como um 401k tradicional é financiado com dólares antes dos impostos,o beneficiário normalmente terá que pagar os impostos sobre saques.
Não há realmente nenhum “bônus” que os aposentados possam receber. A Administração da Segurança Social (SSA) utiliza uma fórmula específica baseada nos seus rendimentos vitalícios para determinar o valor do seu benefício.