Cartão forex ou dinheiro?Cartão de crédito ou cartão de débito?O que você deve usar no exterior?Qual é a opção mais barata e mais conveniente entre eles?Essas são as perguntas que passam o mouse antes de alguém partir para sua viagem ao exterior.A resposta é simples - faça uma pequena pesquisa primeiro!
No passado, os cheques ou as notas de moeda do viajante eram as maneiras mais populares de transportar dinheiro ao viajar para o exterior.O dinheiro ainda é uma opção viável, mas agora você tem a opção de usar cartões forex e cartões de débito/crédito para efetuar pagamentos no exterior.
Então, a questão é qual é a melhor opção para você?Para descobrir a resposta, vamos nos aprofundar um pouco mais!
Por que um cartão Forex é uma opção melhor para viajar em comparação com um cartão de débito/crédito internacional?
A maioria das pessoas prefere usar um cartão de débito/crédito no exterior, acreditando que é a mais conveniente e a melhor maneira de efetuar pagamentos no exterior.Tais noções decorrem da falta de conscientização sobre as pesadas cobranças de serviço associadas a cartões de débito/crédito.Para os propósitos mais práticos, os viajantes seriam melhor carregando umcartão forex pré -pagoIsso pode ser usado para pagar na moeda local do país.O cartão possui tantos recursos e benefícios exclusivos que o tornam muito superior aos cartões de crédito/débito de todas as formas.Para uma opinião mais detalhada, leia mais adiante.
O que é um cartão forex?
Os cartões Forex são cartões denominados em moeda estrangeira pré-pagos, nos quais se pode carregar moeda estrangeira real a uma taxa de bloqueio.Um dos principais benefícios dos cartões Forex é que, diferentemente dos cartões de crédito/débito, eles permitem que você bloqueie a taxa de câmbio Forex no momento do carregamento.
O que realmente diferencia os cartões Forex é que se pode carregar moeda estrangeira nesses cartões às taxas interbancárias, as taxas de câmbio ao vivo e mais transparentes.Portanto, os viajantes podem converter INR em moeda estrangeira sem perder dinheiro, à medida que a conversão ocorre em zero marcas sobre as taxas interbancárias básicas.
Como funciona um cartão forex?
Um cartão Forex, também conhecido como cartão de viagem ou cartão pré -pago, é uma maneira conveniente e segura de transportar moeda estrangeira enquanto viaja para o exterior.Funciona de maneira semelhante a um cartão de débito ou crédito, mas é projetado especificamente para pagamentos internacionais e você pode carregar moeda estrangeira.Várias moedas também podem ser carregadas no cartão Forex de uma só vez.
Depois que o cartão é carregado, você pode usá -lo para fazer pagamentos ou retirar dinheiro na moeda local do país de destino.Você pode até recarregar o cartão se ficar sem fundos.Além disso, as taxas de câmbio permanecem bloqueadas, independentemente de o desempenho do INR contra moedas estrangeiras.
O que é um cartão de débito/crédito internacional?
Um cartão de crédito/débito internacional é um cartão baseado em rupia vinculado a uma conta poupança e aceito na maioria dos países em todo o mundo.Hoje, muitos bancos e empresas de fintech alegam cobrar 0 marcação forex em seus cartões de crédito.
Isso, no entanto, pode ser um pouco enganador, pois esses cartões são marcados em cerca de 1%, pois as taxas oferecidas não são taxas entre bancos em tempo real, mas taxas estáticas oferecidas pelas redes.Com um cartão de crédito/débito, as taxas de moeda também não são fixadas.A taxa de câmbio variaria para cada transação em um local de comerciante, ou seja, quando você deslizar o cartão.
Como funciona um cartão de crédito/débito internacional?
Os cartões de crédito/débito são carregados no INR, que são automaticamente convertidos na moeda local do país em que você está gastando dinheiro. Abrir uma conta poupança com um banco é um pré -requisito para usar o cartão, o que pode ser um aborrecimento, pois a maioriaOutros instrumentos do cartão de viagem não exigem abrir uma conta.
Relatórios recentes da mídia afirmam que alguns bancos não estão permitindo que os clientes efetuem pagamentos excedendo o valor pendente ou reembolsando fundos em excesso, o que acontece com frequência ao usar cartões de crédito para viagens internacionais.Portanto, em vez de escolher um instrumento de crédito, é recomendável escolher um instrumento como um cartão forex coberto pelo esquema de remessa liberalizado (LRS).
Comparação entre um cartão de crédito/débito e um cartão Forex
Uma comparação completa de um cartão Forex típico e um cartão de crédito/débito é fornecido abaixo, mantendo em mente os aspectos práticos e teóricos.
Facilidade de emissão de cartões
Um cartão Forex pode ser ativado dentro de 4-5 horas úteis, pois é um instrumento pré-pago instantâneo projetado especificamente para viagens ao exterior.Somente documentos básicos de viagem são obrigados a reservar seu cartão Forex online.24*7 reservas on-line e entrega no mesmo dia estão disponíveis.Não é necessário abrir uma nova conta.
Os cartões de crédito/débito só podem ser obtidos após a abertura de uma nova conta com um banco.O banco exigiria que você concluísse um processo de verificação da KYC.Também pode levar de 7 a 10 dias para receber o cartão físico real a partir do momento da verificação do KYC.Os termos e condições da conta poupança serão aplicados, incluindo regras de dormência, saldos de manutenção, etc.
Usando um cartão no exterior
Os cartões Forex e os cartões de crédito/débito são aceitos no exterior, mas antes de decidir, você deve considerar esse fator importante.Os cartões de crédito/débito são cartões baseados em rupias, portanto, os pagamentos on-line em moedas estrangeiras serão processadas após o saldo de INR no seu cartão ser convertido em moeda estrangeira, para que você seja cobrado pela conversão de moeda.
Seu banco também pode cobrar taxas de serviço de rede de aproximadamente 1% quando você usa seu cartão de crédito ou débito no exterior, dependendo da rede internacional de cartões à qual pertence.Recomenda -se transportar um cartão Forex, pois eles oferecem as melhores taxas de câmbio com custos mínimos.Quer você esteja fazendo compras ou refeições, você pode usar seu cartão Forex no exterior sem se preocupar com taxas altas.
Volatilidade na taxa
Um cartão Forex oferece proteção contra a volatilidade da taxa.Depois de carregar dinheiro em um cartão Forex, a taxa está bloqueada.Você tem certeza sobre a taxa de conversão que está pagando com um cartão Forex.Assim, o uso de cartões forex ao viajar para o exterior elimina a falta de transparência associada a cobranças relacionadas ao cambial em um cartão de crédito ou débito.
Cartões de crédito/débito, não oferecem proteção contra a volatilidade, pois as taxas de moeda não são claras.A taxa de câmbio INR continua flutuando contra moedas estrangeiras.As taxas são aplicadas quando uma transação é feita em um local de comerciante, ou seja, quando você desliza o cartão.Como resultado, quaisquer que sejam as taxas predominantes nesse momento.
Roubo ou perda de um cartão
Se o seu cartão de crédito/débito for perdido, você deverá denunciá -lo ao seu banco na Índia sobre o número de contato deles imediatamente.Depois de retornar à Índia, pode ser necessário enviar uma solicitação por escrito novamente para obter um cartão duplicado.Depois disso, o banco decidirá se deve emitir um cartão de substituição.No caso de perda de cartão, a resposta dos bancos não é ideal e há espaço para melhorias.
Na maioria dos casos, os cartões forex vêm com um cartão de backup ou complemento evidentemente no mesmo kit ou podem ser optados ao comprar um novo cartão.Caso você perca um cartão no exterior, as solicitações podem ser facilmente colocadas ligando ou por e -mail e cartões de substituição podem alcançá -lo no exterior dentro de 3 dias úteis.
Taxa de marcação e outras cobranças
Não se sabe que os cartões forex são baseados em taxas interbancárias ao vivo, enquanto os cartões de crédito/débito são baseados em taxas estáticas pelas redes.A taxa entre bancos é a taxa que os bancos usam para transações entre si por quantidades maiores e é a melhor taxa.Embora alguns bancos afirmem oferecer cartões de crédito/débito sem taxa de marcação, os cartões ainda estão marcados em até 1% mais altos que as taxas interbancárias.Por outroMarcada Forex True Zero.
Listados abaixo estão todas as outras cobranças que você deve estar ciente de:
| Taxas e cobranças | Cartão forex | Cartões de crédito/débito |
|---|---|---|
| Taxa de marcação | 0 | 1-3% de marcação |
| Taxas de emissão | 0 | INR 500-1000 |
| Taxa anual | 0 | INR 750-1000 |
| Taxa de inatividade | 0 | 0 |
| Reedição de cartão perdido, roubado ou danificado | INR 250 | INR 100-200 |
| Requisito de financiamento inicial para emissão de cartões | 0 | INR 5000 |
| Taxa de inquérito de saldo no ATM internacional | 1 $/EQV | INR 100 |
| Taxa internacional de retirada em caixa de caixas eletrônicos | 2 $/EQV | 3,5-4% do valor retirado |
| Taxa de juros | Sem interesse, pois é um cartão pré -pago | 24-36% juros cobrados de saldos não pagos |
Limite de retirada
Os cartões de crédito/débito e os cartões Forex oferecem limites de retirada semelhantes.No que diz respeito ao limite de retirada, nenhum deles tem vantagens específicas sobre o outro.
No entanto, observe que, com um cartão Forex, você recebe uma taxa mínima de retirada fixa.Quando você usa seu cartão de débito ou crédito para retirar dinheiro, as taxas podem subir até 4% do valor da transação.
| Limite de retirada | Cartão forex | Cartão de Crédito / Débito |
|---|---|---|
| Retirada de caixa do caixa eletrônico | $ 1000 (equivalente) | INR 1,00.000 |
| Transações de pos | $ 7500 (equivalente) | INR 7,50.000 |
| Pagamentos sem contato | US $ 40 (equivalente) | INR 5.000/transação |
| Transações online | $ 7500 (equivalente) | INR 7,50.000 |
Gerenciamento de despesas/controle dos custos de transação
Um cartão Forex é carregado com a moeda local do país onde é usado.Assim, você tem controle total sobre cada transação e seus gastos gerais.No caso de cartões de crédito/débito, como a moeda no INR está sendo gasta no exterior, será necessário muito mais esforço para determinar se a taxa de conversão real foi boa, ruim ou muito ruim.
Nesse caso, você precisaria registrar o tempo de cada gasto e depois descobrir qual era a taxa de conversão no momento da despesa, que é frequentemente quando os mercados indianos estão fechados.No geral, ambos os cartões o notificam sempre que você faz uma transação para que você possa acompanhar facilmente as despesas.
Segurança do cartão
Os cartões forex são de primeira quando se trata de segurança.Ao fazer login no aplicativo móvel do seu provedor de cartões Forex, você pode bloquear ou desbloquear facilmente o cartão sem nenhum incômodo.Você também pode definir um limite diário de transação para reduzir o risco.O cartão Forex também vem com uma cobertura de seguro para proteger contra a responsabilidade de cartas perdidas, desnatação, phishing, falsificação e fraude bancária da Internet.
Um cartão de crédito/débito também é chip e pino protegido, e você pode bloqueá -lo/desbloquear temporariamente para transações nacionais e internacionais.Ele também vem com uma cobertura de seguro gratuita.Assim, ambos têm vantagens semelhantes a esse respeito.
Fechamento do cartão facilitar
Você terá que visitar o banco para concluir as formalidades.Apenas alguns bancos oferecem aos clientes a opção de aumentar a solicitação de fechamento do cartão on -line.Para aumentar uma solicitação on -line, você precisa visitar o site do banco, preencher o formulário e enviar a solicitação.Depois que a solicitação for feita, um representante do banco poderá entrar em contato com você.
O processo de fechamento de um cartão Forex é bastante simples.Você pode simplesmente enviar um email para o seu provedor de forex.Certifique -se de mencionar o número do cartão e o fato de que você deseja descarregar o cartão Forex.O saldo do seu cartão Forex será convertido e depositado no número da sua conta bancária.
Recompensas e ofertas
Juntamente com o objetivo principal de facilitar a moeda estrangeira, os cartões Forex fornecem vantagens adicionais.Esses cartões oferecem uma variedade de benefícios, incluindo cartões SIM internacionais gratuitos e ofertas exclusivas em restaurantes, viagens, acomodações etc., garantindo uma experiência de viagem agradável e econômica.
Os emissores de cartão de crédito/débito têm programas de fidelidade e recompensam os portadores de cartão com pontos para cada transação.Esses pontos podem ser resgatados por vários benefícios, como descontos, cartões -presente, cupons de viagem e muito mais.
Cartão Forex vs Débito/Crédito Internacional - A escolha é sua
| Parâmetros | Cartão forex | Cartão de Crédito / Débito |
|---|---|---|
| Facilidade de emissão de cartões | Sim | Não |
| Usando seu cartão no exterior | Sim | Sim |
| Volatilidade da taxa zero | Sim | Não |
| Processo simples para substituir um cartão perdido ou roubado | Sim | Não |
| Taxas e cobranças mais razoáveis | Sim | Não |
| Melhor limite de retirada | Sim | Sim |
| Gerenciamento de despesas eficientes | Sim | Não |
| Melhor segurança do cartão | Sim | Sim |
| Fechamento do cartão facilitar | Sim | Não |
| Recompensas e ofertas incríveis | Sim | Sim |
Razões para comprar um cartão de débito/crédito internacional?
Aqui estão alguns motivos para considerar a compra de um cartão de crédito/débito para viagens internacionais:
- Aceitação generalizada em todo o mundo.Cartões aceitos por milhões de comerciantes, caixas eletrônicos e plataformas on -line em vários países
- Conveniente de usar.Basta deslizar ou inserir seu cartão e completar suas transações perfeitamente
- Equipado com recursos avançados de segurança.Capacidade de rastrear suas transações e relatar quaisquer cobranças não autorizadas prontamente
- Vem com recompensas e benefícios atraentes, como ofertas de reembolso, pontos de fidelidade, acesso gratuito ao aeroporto e cobertura de seguro de viagem
- Não fique sob o alcance do LRS para que você não precise pagar nenhum imposto cobrado na fonte (TCS) por transações internacionais
Quem deve comprar um cartão de débito/crédito internacional?
Talvez você possa comprar e usar um cartão de débito/crédito internacional no exterior, se estiver indo para lá por um período muito curto e se as flutuações da taxa de câmbio não forem uma preocupação significativa para você.
Razões para comprar um cartão forex
Aqui estão algumas das razões incríveis pelas quais os cartões forex são ideais para indivíduos que viajam para o exterior:
- Compre um cartão forex on -line no conforto da sua casa e carregue -o em um país estrangeiro
- O cartão permite carregar várias moedas de uma só vez, economizando tempo e esforço a longo prazo
- O valor carregado no cartão Forex é baseado nas taxas exatas do interbancário.Isso significa literalmente que você troca moeda de graça
- Mais de 30 milhões de lojas aceitam os cartões Forex, dando -lhes uma vantagem sobre outros métodos de transportar câmbio
- Uma proteção sólida de chip e pino, juntamente com mecanismos de segurança robustos, tornam o cartão forex mais seguro para transportar
- Segurança e segurança de primeira linha dos seus cartões Forex.Bloquear ou desbloquear o cartão e rastrear as despesas sem problemas
- A moeda estrangeira é carregada a uma taxa fixa, então você está protegido do risco de mercado
- Ao rastrear suas despesas em tempo real, você também pode evitar gastar dinheiro extravagantemente
- Os cartões forex pré -pagos funcionam como cartões de débito, permitindo retiradas de dinheiro de quase 2 milhões de caixas eletrônicos em todo o mundo
- Cobertura de seguro de gree, então, em caso de acidente infeliz, você não deve se preocupar
- Recarregue o saldo do cartão Forex on -line sem sair de casa se você ficar sem fundos
- Assim que você retornar, você pode se envolver/descarregar o equilíbrio restante on -line facilmente
Quem deve comprar um cartão forex?
Todos!Sim, você leu certo.É altamente recomendável obter um verdadeiro cartão Forex de marcação zero se você planeja viajar para o exterior.Eles fornecem as melhores economias, especialmente para aqueles que moram no exterior por um longo período de tempo, pois os cartões forex não são afetados por flutuações nas taxas de câmbio.
Veredicto final: cartão forex vs. cartão internacional de crédito/débito
Um cartão Forex supera claramente um cartão de débito/crédito internacional em todos os aspectos.Os viajantes que desejam desfrutar de uma viagem suave para o exterior devem usar o cartão Forex de marcação zero verdadeiro, que não possui taxa de emissão, cobranças de recarga/descarregamento zero e um melhor limite de retirada de caixas eletrônicos.Se você deseja economizar dinheiro e desfrutar de conveniência, pode optar pelo cartão Bookmyforex, o melhor cartão Forex da Índia.
Por que o cartão forex é uma opção melhor para viajar em comparação com dinheiro?
A única vantagem das notas de moeda é que elas são aceitas em todos os lugares, mas lembre -se de que o dinheiro é definitivamente a opção menos segura ao viajar para o exterior.Em vez disso, ao optar por um cartão Forex, os indivíduos podem desfrutar de uma experiência de viagem sem complicações e seguras, sem se preocupar em transportar grandes quantidades de dinheiro ou lidar com flutuações de taxas.Para uma opinião mais detalhada, leia mais adiante.
Comparação entre dinheiro e cartão forex
O dinheiro é a opção padrão para muitos, pois é o modo mais simples fazer pagamentos no exterior.Mas o dinheiro vem com problemas.Lembre -se dos pontos abaixo ao carregar dinheiro no exterior:
Conveniência:
Se você estiver viajando para vários países, terá que transportar várias notas de moeda.Isso não é conveniente.O transportar um cartão Forex de várias moedas, que permite carregar várias moedas diferentes em um cartão, é uma abordagem mais prática e conveniente.
Volatilidade da taxa:
Ao contrário das notas de caixa/moeda que tendem a avaliar flutuações, um cartão Forex possui flutuações de taxa zero e, uma vez carregado, as taxas de câmbio no cartão permanecem fixo.Isso significa que você está protegido contra a volatilidade da taxa se usar um cartão forex em vez de dinheiro.
Custo-efetividade:
Você sempre encontrará notas de moeda estrangeira mais caras que os cartões Forex.Isso ocorre porque as taxas de notas de moeda estrangeira são estáticas, enquanto as taxas de cartões forex são determinadas pela dinâmica do mercado.Além disso, os problemas da oferta de demanda desempenham um papel importante na determinação das taxas de notas de moeda.
Seguro de transportar:
É difícil e arriscado carregar muito dinheiro, e você terá que ter cuidado com isso.Se perdido ou roubado, não há como recuperá -lo.Um cartão Forex vem com recursos de segurança aprimorados, incluindo proteção de pinos, a capacidade de bloquear o cartão se perdido ou roubado, um cartão de backup/complemento, cobertura de seguro gratuita etc.
Forex Card vs Cash - A escolha é sua
| Parâmetros | Cartão forex | Dinheiro |
|---|---|---|
| Melhor para | • Comprando qualquer coisa sob o sol • Aceito em milhões de comerciantes em todo o mundo, como restaurantes, hotéis, lojas de varejo e sites de comércio eletrônico | • Leve apenas para emergências/compras menores |
| Vantagens | • Apoiar várias moedas estrangeiras • Zero Markup Live Interbanck Taxas • Capacidade de travar em taxas de câmbio • Processo de emissão rápida e cobertura de seguro gratuita • Instalação de recarga remota e gratuita • Gerenciamento de despesas altamente eficiente • Recursos de segurança sólidos | • ampla aceitação • Melhor para pequenos comerciantes que podem aceitar apenas dinheiro. |
| Desvantagens | Nada | • vulnerável ao roubo. • Difícil de transportar várias notas de moeda • O valor em dinheiro pode diminuir devido a flutuações de taxa • Difícil de recuperar se perdido ou roubado |
Veredicto final: Card Forex vs. Cash
O cartão Forex é uma opção melhor para viajar em comparação com dinheiro devido à sua conveniência, segurança, melhores taxas de câmbio, flutuações de taxas zero e benefícios adicionais.Um cartão Forex é aceito em todos os lugares, como em lojas, caixas eletrônicos, restaurantes/hotéis e sites de comércio eletrônico em todo o mundo, no entanto, estabelecimentos menores em áreas remotas podem não aceitar pagamentos de cartões.Portanto, carregue um pouco de dinheiro apenas para emergências e o restante dinheiro em um cartão forex.
Bookmyforex: uma plataforma forex líder online na Índia
O Bookmyforex é a plataforma Forex mais confiável da Índia, fornecendo aos clientes serviços convenientes e acessíveis.Você não precisa gastar tempo visitando vários bancos que oferecem cartões forex quando você pode obter um verdadeiro cartão Forex de marcação zero, bem como notas de moeda, on -line nas melhores tarifas comBookmyforex.
Oferecemos a você as taxas de mercado "ao vivo", em vez das taxas "diárias" compensadas oferecidas pelos bancos e outros trocadores de moeda.Você pode reservar seu cartão Forex de marcação zero verdadeiro ou pedidos de notas de moeda on -line em apenas 5 minutos e entregá -las no mesmo dia à sua porta.A melhor parte é que você não receberá taxas pela emissão, recarga/descarregamento ou manutenção do cartão.
